去欧洲之前，大部分人操心的是机票、酒店、路线，很少认真想过一个问题：万一在那边进了医院，钱从哪来。

欧洲的医疗费用跟国内不是一个量级。一次普通急诊，加上检查和用药，几百欧很正常；一旦涉及住院甚至手术，账单很容易冲到几千欧、上万欧。按汇率折成人民币，就是几万到十几万。申根签证为什么硬性要求医疗保险保额不低于3万欧元（折合人民币约23万到30万）？因为这就是欧洲医疗现实的底线。签证官不是随口定一个数，是拿欧洲医院的真实账单来定的。

安联申根之王-欧洲申根签证旅行险，承保方是京东安联财产保险有限公司。它分了玛瑙、珍珠、钻石三个计划，保障责任基本一致，差别主要在保额档位。今天拿玛瑙计划当例子说。

先说跟看病花钱直接相关的两条。

先说医疗费用（含门诊和住院）30万元这一条。旅行期间因为意外或突发疾病产生的合理医疗费用，可以按约定报销；境外治疗、回国后仍需继续治疗的境内费用，也覆盖在内。这里有个细节要讲清楚：境内后续治疗，如果你有社保或其他费用补偿型医疗险，剩余部分以对应保额的20%为限；如果没有任何补偿型医疗险，则以15%为限。牙科治疗只保因意外导致的牙齿损伤、且是初次就诊的紧急处理。就医地点也有要求：境内（不含港澳台）须在二级以上（含二级）公立医院，境外须在合法医院。

再说医疗运送和送返40万元。这条很关键。真在欧洲出了大事，当地治不了，需要转运到条件更好的医院，或者要送回国内，这笔费用动辄几十万。条款写的是由保险公司委托的救援机构来安排运送，费用经核实后直接支付给救援机构。24小时救援电话是+86 527 8090 0000。注意一点：任何没经过救援机构批准和安排、自己产生的费用，保险公司不负责支付。所以出事先要做的，是打电话给救援机构，别自己先扛着。

再往下，还有意外伤害30万元、身故遗体运返30万元（丧葬费用以2万元为限），以及未成年子女旅行送返5000元。

如果是喜欢玩的行程，还能留意一条：这款产品承保初级户外运动，清单里包括户外旅游、远足徒步、健身娱乐登山、露营、山地和非山地定向运动、人工场地攀岩和下降、山地穿越、划船、游泳、拓展运动、自行车观景、人工场地轮滑、浮潜。也就是说，普通的徒步、露营、浮潜这些，通常都在保障里，不用另买。

另外还有两个不常被提到的责任：绑架或非法拘禁每日津贴300元，每一保险年度给付以30日为限；个人及犬类宠物责任20万元，在外因意外造成第三方人身伤亡或财物损失，依约该赔的部分可以覆盖。

当然，有些话得提前说。其一，保单生效前就有的心脑血管疾病、高血压、糖尿病，因此产生的索赔属于除外责任，不赔。既往症不保。其二，跟新冠（COVID-19）直接或间接相关的旅行延误、变更、取消、缩短，这款产品不承担责任。其三，71到80岁的被保险人，意外身故伤残保额减半到15万；81到90岁再减到7.5万。这些不是产品藏起来的坑，是条款里明明白白写着的限制，买之前不妨对着自己的情况过一遍。

价格方面，玛瑙计划7天低至65元，15天115元，30天190元。投保门槛是出生满60天到90周岁，保障区域是欧洲（含申根国家），保险期间可以选1到180天，也可以选1年多次往返（单次旅行不超过183日）。生效时间是投保成功后的次日零时，所以须在出境前一天投保，且只承保从中国境内（不含港澳台）出发的旅行。保单形式是电子保单，和纸质保单具有同等法律效力，彩色打印就能用于签证。

说到底，一份境外旅行险买的是出事时不至于两眼一抹黑。具体保障以保险条款和保单为准，投保前请仔细阅读投保须知和条款原文。