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最全的人寿保险理赔流程,值得收藏(适用所有险种所有人)

2020-12-191299次浏览
小新客服
很多人在买过保险之后,面对理赔却无从下手。

理赔,是买保险最重要的一环,也是我们投保最直接的回报。很多人在买过保险之后,面对理赔却无从下手。

今天小新就给大家梳理一下人寿险的理赔流程。只要按照下面步骤走,备好相关理赔材料,理赔其实也很简单,很迅速!

 

一、及时向保险公司报案并登记

 

发生保险事故后,要及时通知保险公司并进行事故报案。

如果因为报案晚等由申请人原因导致的保险事故性质、原因、损失程度无法确认的,保险公司对无法确认的部分不进行理赔。

因此,及时报案很重要,否则现场或者原因无法查起的时候,保险公司有权拒赔。

 

二、备好全部的理赔材料

 

向保险公司报案后,申请人要备齐理赔所需的单据和证件,查看保险合同中“保险金申请”或者“理赔申请书”条款,按要求准备材料;或联系保险官方客服/保险代理或经纪人,咨询需要准备的材料。

除身份证、银行卡、保单、理赔申请书这些必备通用材料外,不同险种所需材料不同。

下面小新把人寿险理赔材料分为三个部分,包括:基础材料、第三方出具的报告/证明、关系证明/补充证明,给大家一一说下。

 

(1)基本材料

基本材料很简单,大多是当事人和申请人等的身份证明等,所有险种在这块的理赔资料准备大同小异。

一般包括:理赔申请书、申请人和被保险人的有效身份证、银行账户、保险合同凭证等,基本上都是现成的材料,准备起来,不费劲。

 

(2)第三方出具的报告/证明

这部分材料准备起来多而复杂,但能否获得理赔关键要看这部分的理赔材料。

由于人寿险的理赔保险金申请包括很多种类,有身故保险金、重大疾病保险金、轻症疾病保险金、伤残保险金、意外医疗保险金、住院医疗保险金等。小新一一给大家讲下。

① 身故保险金理赔材料

死亡证明:因疾病死亡,需要提供《死亡医学证明》,由医院出具;正常死亡无法获取医院出具的死亡证明,需提供居(村)委会或卫生站(所)出具的死亡证明;非正常死亡(包括意外)或卫生部门不能确定是否属于正常死亡时,需提供公安司法部门出具的死亡证明;已经火化的需提供殡葬部分出具的火化/丧葬证明等。

户籍注销证明:大多数保险公司都要求提供,需要去被保险人户籍所在地的派出所开具;

火化/丧葬证明:有保险公司理赔时,死亡证明出具之外还需提供火化/丧葬证明。

提醒:有的保险公司需要出具死亡证明,包括公安部门、医院等机构,甚至如果被保险人是宣告死亡的,还需出具人民法院出具的宣告死亡证明文件。这都要看保险公司的要求,和被保险身故的实际情况决定的。

② 重大疾病/轻症疾病保险金理赔材料

医院出具诊断证明书,一般为二级及以上公立医院;手术疾病诊断证明、诊断时必需的检查报告以及病历资料等相关证明。

提醒:由于重大疾病的诊断、检查和治疗期间,会收到医院各种各样的检查单子和收据,不管是什么单子,都不要扔,不管用不用得到,都要留着,买个文件夹,放在一起。你以为是废纸的单子,可能是保险公司理赔的重要凭证,认真对待每一张单子很重要。

轻症疾病虽没有达到像重大疾病的严重程度,但比一般的小病却大很多,各项检查并不比重大疾病的检查少,准备和对待材料和重大疾病同理。

③ 伤残保险金理赔材料

伤残保险金的申请:最主要的也是最关键的一份证明是残疾程度鉴定书,一般由医院或保险公司认可的专业鉴定机构出具。

当然导致伤残的情况有很多种,意外或疾病,不同的情况提供的资料不同,一般包括:被保险人有效身份证、道路交通事故认定书(疾病伤残证明)、门诊病历本、医院住院病历(包括住院病历首页,入院记录,体格检查表,专科检查表,辅助检查表,手术记录单,出院记录,X光、CT、MR、B超、心电图等报告单)、X光、CT、MR等所有片子(以上病历需到住院医院医务科或档案室、病案室复印并盖公章)、保险公司认为应当提供的其他材料。

④ 门诊、住院医疗保险金(含意外门急诊、疾病门急诊、住院医疗等)理赔材料

先治病后报销,拿着就医发票进行报销。这里要注意,到医院治疗的所有支持你理赔的单据、证明、报告、发票等,都要保留完好。

由于在就医时不知道哪些材料是必需的,哪些材料不需要,建议大家不管大小票据都保留好,到时候一并交上,哪些需要?哪些不需要?让保险公司去区分,反正你的材料交付完整了。

目前大多数人都有社保医保,一般是医保报销完成后,才是商业医疗险报销。

如果你有多份保险公司的医疗险,但由于医疗险是费用补偿型的,只能一份保险一份保险的报。

可能就会遇到一份费用,理赔时多个保险公司都要你提供就医治疗时的证明原件,但是你只有一份,怎么办?

这时就需要进行发票分割了。当然自己没有办法分割,可以去社保局和你购买保险的承保保险公司去开具发票分割证明单,分割单上一定要注明给付比例和金额,并加盖支付费用单位的公章,这个能确保发票分割单和发票复印件具有和原件一样的作用,也能报销理赔。

门诊、住院医疗保险金(含意外门急诊、疾病门急诊、住院医疗等)理赔材料一般包括:门诊病例原件(列明处方用药)、对应的医药费收据原件;病历资料、检查报告、诊断证明、出院小结、住院医疗费用清单、对应的医疗费收据原件、医学诊断书、处方、病理检查报告、化验检查报告、医疗费用原始单据、费用明细单据、发票分割证明单(多次报销时需要)等。

 

(3)补充材料

补充材料其实主要包括关系证明或补充证明其他材料。

这部分很好解释,主要是申请人和被保险人关系的证明。一般来说,保险金的申请人有两种:指定受益人和被保险人的法定继承人。

重疾险、医疗险等健康险涉及的是被保险人的医疗费用和健康问题:一般申请人为受益人,而受益人一般为被保险人本人。

如果是被保险人自己申请,提供身份证和上述两大部分材料;但如果委托了其他人来办理申请,委托人需要提供有效身份证和授权委托书(需要当地公证处公证,具有法律效力才行),毕竟重疾险的金额很大,不能来了一个申请人就可以随便给。

定期寿险、意外险、生存保险等涉及到被保险人的身故问题:一般受益人为指定受益人或法定继承人。

指定受益人,在这一部分的材料提供:本人有效身份证和被保险人的关系证明(父母、子女、夫妻关系,在同户口下,凭户口本就可证明;不在同户口下,无法证明的需要去户籍派出所开具户籍证明)

没有指定受益人,那么只能为法定继承人,而身故保险金作为遗产被继承,那么法定继承人需要提供的材料:本人的有效身份证、与被保险人的关系证明和证明其合法继承的相关权利文件(一般是到当地公证处公证,确认合法继承权和继承份额)。

最后一种很特殊,如果指定受益人、被保险人或法定继承人,为无民事行为能力人或限制民事行为能力人,那么这个时候的保险金将由合法监护人代为申请领取。

需要合法监护人提供:本人有效身份证和与指定受益人、被保险人或法定继承人的关系证明文件。

小新建议受益人最好指定,因为领取保险金发生人情变化的事情太多了。指定受益人会减少理赔时一些不必要麻烦。

提醒:不同的保险公司需要提供的理赔材料是不同的,如果不清楚,就都准备着;当你觉得需要某项单据或证明,但是医院忘记给你开具了,别忘了向医生和医院索要。

 

三、接受并等待保险公司的理赔调查

 

保险公司收到理赔材料后,会针对被保险人的情况进行审核、调查,判断是否在理赔范围之内。

通常来说,如果资料完整、事故清晰,一般情况下很快就能得出结论并通知;如果事故比较复杂的,也一定会在30天内做出结论的,在保险合同中有明确规定的。

 

四、结案打款

 

通过上述三步,一切无误后,那么保险公司就会按照保险合同进行赔付,并进行打款;但如果案件不属于保险的保障责任中,也会发出拒赔通知并告知相应的理由!

 

写在最后

 

理赔前,一定要做相关的准备才能更好更快的获得保险金,希望这篇文章可以帮助到大家。