一、未如实健康告知

 

投保重疾险的时候，保险公司都会有一个“健康告知”，投保人一定要根据自己的真实情况进行告知，做到“有问必答，不问不答”。另外对于未在健康告知问题范围内的，比如多年前的小病小伤等等都是不必告知的。

 

如果健康告知通过，可以直接进行投保。若是健康告知不通过，则还可以尝试智能核保或人工核保，这种情况下客户都是进行匿名核保，保险公司是不会有相关备案的。

 

在出险理赔的时候保险公司也会再次对被保险人身体状况进行核实调查。若被保险人因自己曾经患过一些疾病，担心不能成功投保而故意隐瞒情况，一旦被发现可能就会造成理赔延期或保险公司直接拒保。

 

二、在等待期中

 

等待期也叫做“观察期”。目前重疾险的等待期一般为90天或180天，不同的保险公司也可能会有不同规定。等待期就是为避免被保险人带病投保、骗保、未如实健康告知这些情况。若被保险人在等待期中非意外情况罹患重大疾病，则保险公司有权拒绝赔偿，并且退还保费，结束合同约定。而等待期中被保险人所患为轻症，则有以下处理方式：

 

1.退还已交保费，合同结束。

 

2.合同保障依旧存在，但轻症保障失效。

 

3.合同保障依旧存在，除被保险人已患轻症，合同约定中其他轻症依旧得到保障。

 

PS：不同保险公司以及各种产品都的规定也有所不同，具体处理方式还是要根据实际规则执行。

 

被保险人等待期中如果因意外导致出险，在符合保险公司理赔范围内还是可以得到赔付的。

 

三、未达到理赔条件

 

1.不是初次确诊

 

一般来说，重疾险要求被保险人为初次罹患重大疾病，否则不予理赔。这样也是为了避免投保人带病投保，健康告知知情不报。

 

2.疾病未达到合同约定程度

 

重疾险中除癌症、严重III度烧伤、多肢体缺失确诊即赔，其他重疾病症都有一定要求。比如：被保险人所患疾病需要达到一定严重程度级别或需要进行手术后才可进行理赔。所以投保之前一定要仔细理解阅读保险合同条款的意义，更好的保障自己的权益。

 

3.免责条款范围中

 

重疾险保险合同最常见的免责条款有：

 

（1）投保人对被保险人故意杀害或者故意伤害；

 

（2）被保险人故意自伤、故意犯罪以及抗拒依法采取的刑事强制措施；

 

（3）发生战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱对被保险人造成的伤害；

 

（4）被保险人所在区域发生核爆炸、核污染及核辐射等；

 

（5）被保险人患有遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常情况；

 

（6）被保险人醉酒、主动吸食或注射毒品引发出险；

 

（7）酒后驾驶、无合法的有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车出险；

 

（8）被保险人感染艾滋病病毒或患有艾滋病；

 

投保前对于免责条款也是要仔细查案的，这些和自己保障利益都息息相关。