办申根签证，保险是绕不开的一份材料。多数申根国家的要求可以概括为三点：医疗保险保额不低于3万欧元、保障覆盖整个停留期、保障区域包含所有申根国家。京东安联申根之王玛瑙计划的医疗费用保额是30万元，医疗运送和送返40万元，按常见汇率折算，30万元大致对应3万欧元的门槛。

还有一个常被问的问题：申根签证保险是不是买得越贵越容易过？不是。领馆看的是保额是否达标、期间是否覆盖、区域是否包含申根国，不是保费高低。65元的玛瑙计划，只要医疗30万元、期间覆盖全程，材料层面就是合规的；买200元的钻石计划，不会因为贵而提高出签率，只是医疗和运送额度更宽裕。

需要说明的是，汇率会波动，领馆审核时看的是保单上的人民币保额和条款约定，是否认可由领馆判断。稳妥的做法是：保额留一点余量，别刚好卡在门槛线上；保单的保险期间从出发日覆盖到返程日，宁可多一两天；保障区域写的是欧洲（含申根国家），去几个国家就覆盖几个国家。

医疗30万元具体怎么用？旅行期间因意外伤害或罹患疾病，在境外合法医院治疗，自事故或疾病发生之日起90日内产生的合理费用，在30万元限额内给付。含门诊和住院，不是只保住院。回国后仍需治疗的，也能报一部分：有社保等补偿的，剩余部分以保额的20%为限；没有补偿的，以15%为限。这个设计意味着它主要解决境外就医的现金流问题，回国后的费用只是补充。

医疗运送40万元，是申根要求里常被忽略的一项。条款约定，经救援机构判断有运送必要，安排转运到当地或就近符合条件的医院；有送返必要，送回中国大陆的日常居住地或工作地。费用由保险公司与救援机构直接结算，总额以40万元为限。关键前提是：必须由救援机构批准并安排。自己租车转院、自己买机票回国，产生的费用不在赔付范围。出事后先打救援电话 +86 527 8090 0000，是比事后补材料更稳的顺序。

保险期间和停留期是两件事。停留期是入境到离境的日期，保险期间是保单生效到终止的时间。选档时按停留期算，再留一两天余量，避免航班延误导致返程推迟、保单已经到期。1年多次往返适合一年内多次赴欧的人，单次最长183日，但不代表可以一次待满一年。

拒签了怎么办？保单含申根签证拒签保障500元。条件是：投保后、保险合同生效前90天内，首次申请申根国家签证被拒，补偿已支出且不可退还的签证费用，不含第三方服务费或代办费。500元不多，但能覆盖一部分签证费损失。注意“首次申请”和“生效前90天内”这两个限定，二签、三签不在范围内。

递签时的几个细节。保单上的姓名、护照号要与护照一致；保险期间要覆盖整个行程，包括出发日和返程日；电子保单打印清晰，有的领馆要求彩色打印；如果行程跨多个申根国，确认保障区域没有遗漏；投保时间要留出余量，条款要求至少于出境前一日投保，生效时间是投保成功后的次日零时。

它不解决什么？不替代签证材料中的其他文件，不保证签证通过，也不覆盖保单生效前已存在的疾病治疗。心脑血管疾病、高血压、糖尿病在保单生效前已患的，因这些疾病及并发症产生的费用属于除外责任。这一条对中老年申请人尤其重要，投保前要如实评估。

价格方面，1-7天65元起，8-10天100元，11-15天115元，16-18天130元，19-24天160元，25-30天190元。一趟两周的行程，115元；一个月的行程，190元。相对于签证和机票的成本，这份保单的支出很小，但材料不合规被退回，耽误的是整个行程。

投保前请仔细阅读投保须知和保险条款，按领馆要求核对保额、期间和保障区域，有不确定的地方，先向领馆或客服确认。