女36，年薪5萬，已有社保，養老金，公司還有醫療團險（有住險津貼及醫療補貼），去年又購買了平安智盈人生6000元／年（12萬人身＋2萬重疾＋6萬意外）。夫36，年收入約15萬，無公費醫保及養老金。已購買了平安康泰壽險4萬及智盈人生6000元／年（12萬人身＋6萬重疾＋6萬意外）。我們兩人各有一份儲蓄型養老險，每月100元，已交十多年，55歲時領取。我的問題：我還有一份10萬的重疾險，年交3800元，丈夫有一份6萬重疾險，年交2300元。都是20年，已交4年。因去年購買了智盈人生，現在想把以前購買的重疾險辦理減額交清。不知是否妥當。省下的6000元有人推薦我為丈夫購買鑫利兩全，我想等四個月後為即將出生的寶寶購買是否更好些。希望專業人員給些建議，謝謝。问题补充：四年前購買的是終身重疾險，非分紅型，只能在發生重疾或身故時領取保額。聽業務員介紹，萬能險中的重疾險受保障的病種範圍更廣，實際真是這樣嗎？
楼主， 您好，我是中宏寿险规划师毕寒涛。 我不得不说您的保险意识真的很好，但是您缺少的就是一个专业的保险规划师。您目前的保险属于典型的面大点少。简单的说，无论您的保险费用支出还是保障范围都是很全面的，唯一的缺陷就是保险费在各个保障点上设计不是很合理，保障能力很差。由于您购买的产品比较多，这里发言有字数限制，我不能多说，如果您愿意可以把您的保单资料发给我，或者我们约个时间我为您做一次家庭保单整理您就知道了。在这里我先直接回答您的问题：我還有一份10萬的重疾險，年交3800元，丈夫有一份6萬重疾險，年交2300元。都是20年，已交4年。因去年購買了智盈人生，現在想把以前購買的重疾險辦理減額交清。不知是否妥當。重大疾病保障一定不能退，还要增加额度，更不要做减额缴清，仔细看一下减额缴清的定义。省下的6000元有人推薦我為丈夫購買鑫利兩全，我想等四個月後為即將出生的寶寶購買是否更好些。按照您目前的保险费支出情况，不要再盲目增加保险，至少在找到代理人为您做家庭保单分析之前再不要购买保险，完全赞成你等到宝宝出生再考虑保险。在这之前您好好整理下您的家庭保单。
您好： 1、个人建议，买的重疾险还是不要退掉。重疾险是不重复的，以您们的收入，您们的保费支出不高、保障偏低。 2、如果要增高保障的话，可以在您们的万能险上增加寿险和重疾险的保额。 3、对于二全型的鑫利，买给宝宝比较合适一些。首先，宝宝有大人的保障；另外，上海小孩的医保和红十字保险对宝宝的保障还是很全的。所以买这个鑫利给宝宝存一笔钱，附带有一些保障还是很好的。 4、业务员讲，万能险的重疾险种全一些，这是不确定的，具体要看保险合同，可能会有一些差别，有些是30种左右，有些是20种左右。而且这个差别不大，保监会规定的重疾险种肯定都在里面的。 欢迎交流！祝宝宝健康，虎虎生威！祝全家幸福！
你好： 感谢你们对平安的支持，平安的万能在重疾保障方面更加全面，你们夫妇二人在医疗重疾，意外人身保障方面以基本建立。如果把以前的重疾减额交清，不但破坏了刚刚建立的体系，而且还有财务损失。 你需要考虑的是你老公的养老的问题，随着年龄的增长其保险费用会越来越贵。孩子的问题先等一等。因为父母就是宝宝最好的保险。
你好！个人意见：对于你之前购买的重疾险，应该是保障终身型的，且已经缴了4年，建议继续保留；（因重疾保障今后还是需要的。且4年前购买时的费率也低）倒是建议今后可将你在万能险下的重疾保障去掉（因万能险下的重疾每年是单独额外扣除保障成本的）；对于您先生，作为家庭的主要经济支柱，建议未来30年内加大保障额度，提高意外保障和增加住院保障等。
至于重大疾病保障的范围，你可以将已有的这份保障的重疾范围拉出来看看，跟万能重疾保障的范围对比一下比较清楚，另外重疾产品中21种是保监会规定的发高率的。余下的种类中需要关注所保障病种的发病率，看重疾保障不能只看数量，还要看质量。 当您帐户里的金额大于重疾保额时，如果发生重疾获得理赔的钱实际是您帐户中自己的钞票了。所以帐户已有金额大于生产保额时要么取消原来附加的重疾保障，要么加大重疾保额。 您上面列出的情况只有收入和保障支出部分，而没有其他支出，不能明确的确定保费占比是否完全合适。通常情况下已经拥有的保障建议是不要退掉的好。
其实重疾跟任何保险都不起冲突，你要退掉一起的可以。但是你要受到损失，你可以根据你的合同上面的现金价值表来看
您好：不建议您退掉重大疾病险，作为保障的根本，一定要有重大风险的防范措施。如果您想给孩子购买，也可以先做少点，以后经济条件好了，再给孩子加保。祝您万事如意
雨后天空，从前前后后你的描述和提问来看，现在你还没有一个清晰的概念，不清楚自身所需要的保障到底是什么，所以也没法确定究竟应该买什么类型的险种。而你的代理人，恰恰只是个推销员，因为想要给你推销万能，所以会在单单某一个方面作比较来说服你，这样的情况下，你是缺乏整体的了解的。会造成的情况就是：每当代理人提出一个说法，你都需要来这里确认，但这些问题却又不是根本和最重要的。建议你多思考一下解决问题的方法，寻找一下专业和理性。
希望專業人員給些建議，謝謝。问题补充：四年前購買的是終身重疾險，非分紅型，只能在發生重疾或身故時領取保額。聽業務員介紹，，實際真是這樣嗎？ 万能保险最无能这是专业代理人都知道的问题。万能保险的重大疾病医疗实行的是自然费率，40周岁以后保险费非常之高，增加速度非常快，因此万能保险的附加重大疾病只适合25-40周岁前的短期保障，永远无法取代传统的保障型重大疾病。萬能險中的重疾險受保障的病種範圍更廣。这句话没有任何依据，保障范围与险种没有关系，只与保险公司的产品设计有关系。
您好： 不建议退掉重大疾病保险，因为保障是根本，退掉的话会损失很大。关于万能产品中的重疾保障是要另扣保障费用的，而且随年龄增长不断增加，到了高发期费用会很贵。由于您先生是家庭顶梁柱，保障不够，应提高基本的意外和疾病保障，另外还可适当增加养老金保险的储蓄。有需要可联系我，为您分析具体需求，谢谢！
您好已购买的两份重疾险不建议退。你们即将迎来宝宝，根据你们目前的家庭收入（其他情况不详），你老公的重疾险、寿险保额明显不足。另外，你们以后每月100元的养老金也不能起到补充养老金的作用。万能险的保额你们可以申请提高。具体万能的重疾是否比终身重疾保障范围更广，您已经投保，看一看合同相关条款即可。当然，请专业人士给您的家庭保单做整理，然后给出一些建议，一些规划，更妥当。具体详谈。祝心情愉快！
您好,我是您身边的资深保险顾问！首先祝您身体健康，工作顺利，阖家幸福，如果您有任何需要我将真诚的帮您解答,方便的话我们可以交流一下，我也可以为您设计一份计划书，您可以先了解一下!
首先，已经购买的重疾险不应该停，这是必要的保障，停的话会造成很大的损失。其次，作为投资型险种的万能险，一个家庭有一份就已经足够了，两份已经多了，而且还要你停了以前的保险买新的，这样的代理人是没有道德的。最后，需要加什么，这是需要综合考虑和评估了，要结合你们的实际情况，以目前的简单情况，你丈夫作为家里的主要收入来源，保障额度是不够的。
您好： 您的保险意识很强，关于停交的利弊与宝宝或者您丈夫的保险如何购买，不是在这里能够一次说清的，如果您想详细咨询，欢迎来电，必会帮您解决疑问，且能为您制定满意的保险方案！平安上海分公司 高级主任 夏明胜
我想您想买鑫利是否需要附加重疾呢？还是本来就是看重了他的附加重疾，并重疾豁免后，主险的保障利益（生存金返还、分红、满期祝寿金）可继续享有？如果重疾险附加在主险上的，那么不出险的话，他就是消费型的。出险后仍存活的话，针对鑫利来说他是很合算的，因为主险利益基本上不受影响的。四年前买的重疾险是分红型的呢还是还本型的呢？如果是分红型的我建议不要退掉，如果是还本型的就得由你自行决定了。想提醒您的是智盈人生每次交费前记得通过一帐通查一下帐户价值，当金额大于两万元时，把附加的重疾取消掉。
单纯从您上面提供的资料来看，丈夫的保障是不够的。医疗保障（重疾除外）是空白，需要加强。他所拥有的保额对应他的收入来说也显得不足。
