不太清楚您说的这个医疗保险是指重大疾病险，还是住院医疗险？如果是两者都有的话，告诉您，重大疾病分终身和定期的，是属于还本给付型的。一旦在保障期限内发生风险，是凭借医院的诊断获得理赔。定期重大疾病险如果保障期限内没发生风险，交纳的保费和分红是返还给您的。如果是终身重大疾病险，不发生疾病风险，是到身后返还给您的家人。当然您也可以提前终止保单，这个钱您也可以在身前自己使用。住院医疗险属于短期险，最多可续保到65岁，如果中间发生过医疗风险，会影响到下年的续保。这个是属于报销型的，也是消费型的险种。也就是说不发生风险，您交纳的保费也不会退还给您。发生风险的话，可凭借医院的发票报销。