我妈妈今年6月份在一个平安业务员的介绍下购买了平安智盈人生终身寿险（万能型），帮我妈妈办理的那个业务员说是每年缴费６０００元，到身故有１２万的保额（就是死了后保险公司给１２万）和附加寿险：智盈重疾，生了大病有６万的保额，还有附加一年期短险：无忧意外和无忧意外医疗，各有１万保额．因为我妈妈没有什么文化，也看不懂合同里写的东西，只是听业务员说的天花乱坠，业务员说只要缴费３年，以后可以不用缴费，就可以享受很高的利息，还有到身故那天有１２万，发生什么重病还有６万，但却并没有说什么要扣除保障成本和初始费用，所以我妈妈在不知道的情况下，听了业务员的天花乱坠的话，觉得很核算，简直是天上掉馅饼，还帮这个业务员拉了我们那好多街坊邻居和亲戚来买，可我后来看了下合同后才发现要每个月扣除保障成本，而且是每个月扣，扣到终身．现在我的真正问题来了：按照我妈妈打算缴费３年，每年6000元，初始费用是不是这样计算的（第一年初始费用是50％，那就是第一年里缴的6000元里扣掉3000元，那第一年的保单价值就剩3000元；第二年初始费用是25%,那第二年的保单价值就剩4500元；第三年初始费用15%，那第三年的保单价值就剩5100元），那就是说我妈妈缴费３年，共缴费1.8万元，但扣除初始费用后，只剩12600元，少了5400元，可我还没有把每个月扣除的保障成本算进去，因为我还不知道这个保证成本是怎么扣的，每个月扣多少？但我知道最后我妈妈存进去的1.8万元只会少，就算加上利息复利，估计也抵挡不住每个月扣除的保障成本，那这样按照业务员说的存３年觉得核算，这不是在打你们平安保险公司的耳光吗，我怎么算到最后估计我妈妈的18000元的保费一分都拿不出来，都被保障成本扣光，那不就好比是一个吸血的机器吗，有去无回吗～！我们老百姓把钱从银行取出来存到你们平安保险公司是为了保障呀，我不知道是不是那个业务员为了拉保险才这样和我妈妈说的，还有那个业务员说了，到时候可以把钱取出来，只要留2000元在里面就不会有问题，最后还是可以享受这个险种的保障（也就是身故１２万和大病６万），请给我一个详细明白的解释！！！问题补充：谢谢大家的分析，现在我希望大家能帮我妈妈做一个收益计划表，我妈妈是今年６月１６日买的保险，年龄48周岁，缴费每年６０００元，身故保险金是１２万，大病６万，还有 ２个无忧意外医疗各１万，那我妈妈缴费１０年的话，第１１年开始不再缴费，那会亏本吗？能否帮我做一个收益表，我想知道我妈妈缴费１０年，缴费起至生命结束，得到的利息是多少，不是有利滚利吗，我妈妈现在４８岁，那１５年后的本金和利息是多少大概？这个保障成本每年扣多少？
最近太多人投资万能了，当然也有很多人咨询这类问题，我把网络上一个很经典的万能分析带给大家，希望大家根据自己情况慎重考虑万能。 投资平安万能重疾保险需要明白的几个问题 一、万能重疾保险并不是适合所有的人 万能险购买者最好具备几个条件： 第一，有稳定持续的收入， 第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向， 第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。 第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10 年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险 反而更合适。 第五，笔者建议，保费最好在年交2 万元以上，且至少交10 年以上收益才不错，如果保费只交5 年，每年只交5000 元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。 二、平安万能重疾险主要有以下两个产品组合 A：平安智富人生终身寿险A+附加重疾A（其保障成本从主险的保单价值扣除） B：平安智富人生终身寿险B+附加重疾B（其保障成本从主险的保单价值扣除） 市场上主要以B 为主，因此该文章以B 为例说明 附条款： 平安智富人生终身寿险B 合同条款 平安附加智富人生提前给付重大疾病保险B 合同条款 平安智富人生终身寿险A 合同条款 平安附加智富人生提前给付重大疾病保险A 合同条款 三、万能重疾B 款的保险责任 平安智富人生终身寿险B 的保险责任：在本合同保险责任有效期内，被保险人因意外伤害事故或疾病身故，本公司按身故当时保单价值与身故当时保险金额的两者之和，给付身故保险金，本合同终止。 附加重疾B 的保险责任： 观察期：90 天 观察期内发生大病，退还保障成本增加到主险的保单价值。 观察期后按照当时的保险金额给付大病保险金。 被保险人初次发生""重大疾病""的年龄 给付比例 0 至1 周岁 25% 1 至2 周岁（含1 周岁） 50% 2 至3 周岁（含2 周岁） 75% 给付""重大疾病保险金""后，本附加险合同终止，主险合同基本保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少， 如果主险合同基本保险金额减少至零，我们给付主险合同保单价值，主险合同终止。 四、万能保险的收益是扣除初始费用、身故保障成本、大病保障成本之 后的保单价值收益，而不是所交保费产生的收益 条款：本主险合同有效期内，保单价值按如下方法计算： （1）投保时，您交纳保险费后，保单价值等于扣除初始费用后的保险费；在此之后交纳保险费，保单价值 按扣除初始费用后的保险费等额增加。如果享有持续交费特别奖励，保单价值同时按照持续交费特别奖励 等额增加。 （2）我们每月结算保单利息后，保单价值按结算的保单利息等额增加。 （3）我们结算保证利息后，保单价值按结算的保证利息等额增加。 （4）我们每月收取保障成本后，保单价值按收取的保障成本等额减少。 （5）如果您部分领取现金价值，在我们收到您的部分领取申请书后，保单价值按领取的现金价值等额减少。 ①、第一部分初始费用的扣除 客户所交保费，前几年的初始费用是相当大的。 条款： 期交保险费的初始费用 初始费用占期交保险费的比例见下表： 追加保险费的初始费用 第 1 至第 5 保单年度，初始费用占追加保险费的比例不超过 10% ；第 6 保单年度起，初始费用占追加保险费的比例不超过 5% 。 ②、第二部分，身故保障成本和大病保障成本的扣除 主险的身故保障成本费用收取的条款： 我们对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的 1/365 。年保障 成本根据被保险人的年龄、性别、 危险保额 （见 10.6 ）及风险程度决定。每千元危险保额应收取的年 保障成本见附表。如果根据被保险人的风险程度需要增加年保障成本的，将会在保险单上批注。 在每月结算日零时，我们按照该月的实际天数收取保障成本。如果有欠交的保障成本，我们也同时收取。 附加险大病保障成本费用收取的条款： 我们对本附加险合同承担的保险责任收取相应的保障成本，本附加险合同的保障成本必须随主险合同的保 障成本一起收取。每日的保障成本为年保障成本的1/365。本附加险合同年保障成本根据被保险人的年龄、 性别、风险程度及危险保额（见8.10）决定。每千元危险保额的年保障成本见附表。如果根据被保险人的 风险程度需要增加年保障成本的，将会在保险单上批注。 在每月结算日零时，我们按照该月的实际天数收取本附加险的保障成本。如果有欠交的保障成本，我们也 同时收取。我们每月收取保障成本后，主险合同的保单价值按收取的保障成本等额减少。 条款的保障成本见附表 50 岁以后，身故保障成本和大病保障成本扣除是相当惊人，以10 万元保额为例说明，演示到80 岁，客户可以根据表中的数据自己演示计算。50 岁至80 岁，保额才10 万元，而扣除的保障成本就高达194935 元。 特别说明：保障成本是按照客户当时的年龄来扣除，而不是一成不变的。 该表中的合计费用是指身故保障成本和大病保障成本的合计，是根据下面的两个表计算得出 五、万能重疾险是可以失效的，而不是不会失效 如果客户超过40 岁以上，且只交保费5000 元，只交5 年，保单是很容易失效的，尤其是选择10 万元以上的保额，因为它不但要扣除较高的初始费用，而且50 岁后扣除的身故保障成本、大病保障成本比40 岁左右的还要高很多，如果没有特别高的投资收益率（目前在3.6％左右， 万能保险是靠高的投资收益率作支撑的），很难保证保单价值可以够扣 除保障成本的，到时保单价值几乎不存在了，就失效了。 条款： 在每月结算日零时如果保单价值不足以支付保障成本，则自该结算日的次日起 60 天为宽限期。如果您宽 限期结束之后仍未交纳保险费的，则本主险合同自宽限期满的次日零时起效力中止。 在本主险合同效力中止期间，我们不承担保险责任。 本主险合同效力中止后 2 年内，您可以申请恢复合同效力。 六、万能重疾险的缴费期限是终身，扣除保障成本也是终身，缓缴保费 不是可不缴缓交年的保费 很多客户认为选择交5 年或10 年，认为是只交5 年或10 年，这是错误的，保单 条款是交费终身。交费虽然是非常灵活的，比如交了第1 年、第2 年、第3 年， 第4、5、6 年没有交，想第7 年交，是可以的，但必须先按顺序依次把第4、5、 6 年的先交上，才能交第7 年的。 保单管理费、身故保障成本、大病保障成本的扣除也是终身的，不是交费5 年， 就扣除5 年，而是扣除终身，只要保单有效，就会扣除的。 关于缴费期限的条款： 期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。 关于缓缴：如果你缓缴了两年保费，在其后补缴保费时，仍要先将未缴的两年保费补足，缴费的年度一年 也不会减少。 条款： 您交纳首期期交保险费后，如果保单价值足以支付保障成本，您可选择暂缓交纳期交保险费，我们按本条 款 5.6 的约定收取保障成本，本主险合同继续有效。 如果您暂缓交纳期交保险费，那么以后每次交纳期交保险费时，须按顺序依次交纳以前各期缓交的期交保 险费，最后交纳当期应交期交保险费。所交的期交保险费分别归属到相应的保单年度。 七、万能重疾险的保险金额是不能随便增加的。如果只交5 年保费，以 后不交，则以后是不能增加保额的。主险65 岁以后和附加险55 岁以后 是无权增加保险金额的。 有的客户认为我30 岁时连续交费5 年，到了50 岁时，到了70 岁时，8 0 岁时再增加身故和大病保额，这是错误的，条款是不允许的，是有条 件的。 主险条款： （1）申请增加基本保险金额 您可以向我们申请增加基本保险金额，但每个保单年度最多只能申请 1 次。在申请增加基本保险金额时， 必须同时满足以下条件： ① 本主险合同生效满 1 年； ② 在被保险人 65 周岁的保单周年日之前申请； ③ 以前各期和当期应交期交保险费均已交纳。 在申请增加基本保险金额时，您必须按照我们的规定提供被保险人的健康声明书、我们指定医疗机构出具 的体检报告书及其他相关证明文件。 经我们审核同意后，增加的基本保险金额从下一个结算日的零时起生效。 附加险条款： （1）申请增加本附加险合同基本保险金额 您可以向我们申请增加基本保险金额，但每个保单年度最多只能申请1 次。在申请增加基本保险金额时， 必须同时满足以下条件： ① 本附加险合同生效满1 年； ② 在被保险人55 周岁的保单周年日之前申请； ③ 主险合同以前各期和当期应交期交保险费均已交纳。 在申请增加基本保险金额时，您必须按照我们的规定提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相关 证明文件。 经我们审核同意后，增加的基本保险金额从下一个结算日的零时起生效。 八、领取保单价值是要扣除手续费的 条款： （3）我们在收到上述证明和资料之日起 30 天内，给付您部分领取的现金价值。对每一保单年度的前两次 部分领取，我们不收取部分领取手续费；对同一保单年度以后的各次部分领取，我们每次收取部分领取手 续费 20 元，部分领取手续费直接从给付的现金价值中扣除。 我们可以改变上述部分领取手续费的收费标准，但最高不超过每次 50 元。 结束语 只要您满足购买万能重疾险的条件，对初始费用和保障成本的扣除等等有一定的风险承受能力，该险种还 是相当不错的。如果自己的经济不是很宽裕，且年龄偏大，还是购买其他类险种为宜。 该文章只是希望老百姓在购买该类险种及其它类似险种时，有一个清醒的认识，能够明明白白的买保险， 而不是稀里糊涂的买保险。
呵呵，您也喜欢把万能险比做傻瓜照相机啊，万能险的确有它的优势，也的确有他的缺陷，说白了，这是一款集保障，储蓄和投资于一身的险种。当帐户价值小于设定保额时，它是一款保障型产品，当帐户价值等于或大于设定保额时，它就是一款储蓄投资型的产品。那么既然知道万能险的这一特性后，我们就可以设定一个目标，到底是注重保障呢还是注重将来的收益？保障需要多少年？将来收益预期能达到多少？但问题是什么？我们把案件还原来看这件事。这也是在我们上海家常便饭的事了。楼主的妈妈是在代理人的推荐下才买下的这份保险，那么楼主的本意是什么？这点我们需要搞清楚，相信楼主也是稀里糊涂才买下的这份保单吧（有太多的客户和楼主的情况相同）？不然也不会出现那么多的问题，那也就证明了当初他的代理人并没有将这款产品介绍清楚，甚至还带有悟倒。不知道我们卖保险是根据客户的需求去为他量身定做保险方案呢？还是我们根本不需要了解客户的需求，不管3721就把产品往客户头上套？照理说，客户应该是主动的，当他们缺什么的时候，才会去想到买什么？为什么客户会变得那么被动呢？我们有没有想过这样的问题呢？保险本身没有好坏，但为什么一碰到万能险就会引发出那么多的意见呢？首先万能险是一款比较复杂的险种，没有弄懂它之前而去做销售的话，往往会产生严重的悟倒。我们先要明确一下思路，保险，首先是看保障，而保障细分为保障额度，保障期限，保障内容，这三方面直接影响着保障成本的支出。然后再根据客户给出的预算，尽量满足这样一个保障需求。而不是由我们代理人说了算，你应该每年花多少保费，缴费多少年，而是要把产品的内容表术清楚后，让客户来决定。当你去一家餐厅吃饭，你很明确你的胃口有多大，明明你只能吃三两饭，但餐厅营业员却告诉你来1斤饭，你能接受吗？买保险其实真的很简单，楼主你只要把你的想法说出来，然后由代理人为你设计方案，最终由你来决定这套方案是否可取，那么在这个过程中，你就是一个要招标的老板，按照你的想法让那些投标的人为你设计方案，自然是你满意哪一款才会去决定是否中标。怎么现在反过来了？有点强卖的感觉啊，呵呵！帖子的楼盖得也挺高了，具体怎么处理，还是请楼主把真实想法说出来，不要犹豫不定，只有你最清楚你需要什么！
我已经打电话给平安公司了，下个礼拜他们会派人来上访，到时候我会把所有的疑惑都会当面和业务员说清楚，只希望我妈妈这份保险没有买错～！谢谢大家这几天来的分析与解答，我这个人就是喜欢问问题，而且喜欢把所有的坏的方面考虑周全，很多朋友说我想那么远做什么，过一天是一天就可以了．但我觉得人无远虑，必有近忧．
你好! 我昨天已经回答了你的问题,你现在的问题我不能在这回答,你最好用其它方式去探讨.
那现在退保的话，是不是扣掉的初始费用３０００元是拿不回来了？如何退保？申请退保后，如果保险公司又拖了几个月，在这几个月内保障成本是不是依然照扣啊？是的，如果你第一年退保的话只能退回45%左右。带上合同正本原件及投保人的相关资料到当地柜面办理既可，至于退保手续会不会托时间，这就得看该保险公司的服务效率了。可我看了那么多位专业人士的回答，都说这为保险业务员给我妈妈做的３年计划是绝对不可能有收益的，最后不但拿不会本金，还会导致合同失效！！以每年6000元保费，缴费期限为3年，要想在3年内回本是绝对不可能的事，除非五年缴、保费在万元以上，利率在中、高档五年差不多方可回本。最后：万能投资理财产品并不是适合所有人购买，只有家庭富裕的、保障全面且还剩有闲钱的家庭合适购买。所以在购买保险前，慎重考虑清楚自己的需求及家庭的经济负担相结合。
您好！ 我在保险公司已经工作几年了，在做保险之前我已经在平安、太平洋保险公司给自己和家人和亲属购买了六份保险，在我眼里保险产品没有好坏之分，而只有适合不适合你，这是最重要的，就像买衣服，如果这件衣服样式、质量都好，价钱也便宜，特别适合年轻人，而你非要把这样一件衣服卖给一个老太太，那就算你白送给她，她也穿不了，这不就浪费了吗，销售保险产品就如同帮客户挑选衣服，我们应该站在客户的角度去看问题，假如我们每个业务员都像给自己买衣服那样去帮助客户挑选适合他们的保险，我想上述的问题就不会出现了。将心比心做一个诚实的人
保险不是拿来赚钱的，保险的最主要的功能是保障，其次才是长远的收益或储蓄。至于刚才这位同行讲到是否给接近退休的人推荐万能险，我觉得这样说未免有些武断。请问，如果您来设计呢〉推荐什么产品呢？要知道，传统保险的费率是按照年龄等综合因素来计算的，如果买一个传统的健康保险，12万保额，48岁，10年交，你知道要多少钱吗？6000元能搞定吗？至于那位业务员有误导的嫌疑，如果是真的，那就要提出批评。总之，我觉得这份保险没有买错，多了解一下就是了。
呵呵，平安的万能卖的很火。但这个帖子在问吧里面更火哦！在这上面咨询的人好象也挺多，很多人对其褒贬不一。部分同仁甚至把合同条款都拿出来了。想想，又有几个客户能真正明白我们保险公司的合同条款呢？所以，我把智盈给简化了一下，也来这里凑凑热闹，谈谈我对平安万能的理解，有不准确之处，望平安同事指出。 我先举个例子，来阐述平安目前万能保险智盈人生赔付情况。客户王生，今年31岁，年交保费6000,主险保额30万，附加重大疾病30万。假定20年后，其个人帐户价值增值为25万，客户发生约定重大疾病，此时，赔付30万，合同终止（很多人以为还有身故赔付，其实没有的，身故保障会随着重大疾病的赔付相应减少，也不会再赔付个人帐户价值）；假定40年后，其个人帐户价值为40万，此时发生重大疾病，则赔付金额大概为40万*105%（此处可能有浮动，但不会超过10%），合同终止。我这个例子，应该简单阐明了平安万能产品的特点吧：出险时，计算个人帐户价值与保险金额，取两者之大者！ 另外，就是支取个人帐户价值的问题，支取以后，赔付会等比例减少不知道我这样是否简单明了的阐述了智盈？那么，到底这个产品如何呢？我觉得每个产品都有其优缺点。如果当投资产品看待，我觉得不太合适，但作为重大疾病保障是可以的。大家不妨把所有传统重大疾病保险的费率拿出来，一个31岁的男性，相信没有哪款传统重大疾病保险能做到6000块买30万吧？并且传统重大疾病保险的现金价值是不可能超过基本保险金额的。但如果一生健康，这个万能险的客户的帐户价值是可能超过基本保险金额的，所以经济条件很一般的人，想要拥有重疾保障，这个产品是不错的。 作为老年人，也合适。比如，一个王阿姨，51岁。保费6000，身故保障重大疾病保障均选择20万（传统重疾保险是不可能这么少保费做这么高保障的）。想想，每个人都有终老一天，终老时，都要花钱吧？但什么时候终老，我们不知道。所以，就建立一份保障吧，这笔费用由保险公司来解决。即便最后，保险公司赔的钱等于我自己储蓄的钱（比如刚好个人帐户价值增值到20万，此时赔款也就20万*105%），就当零存整取也好。 其不足之处，我觉得恰好也在其赔付方式上。如果刚好个人帐户价值与基本保险金额相当，那基本上可以说赔付其实就是自己的钱。如果是老年人投保也就罢了。但如果是一个年轻人投保，或者说经济宽裕的人士（能支付保费每月1000元以上），我觉得可以再仔细考虑下其它方案。 以上就是我的个人看法，有不当之处，望同行指正！希望大家通过这个平台能共同进步。另外：我想告诉大家，世界上没有最好的保险，只有最合适您的保险！保险也不可能有高回报，保险有的，只是保障！ 退保，受损失的肯定是客户。所以，我也不建议客户退保！
投资平安万能保险需要明白的几个问题》，你会明白怎么回事。买保险原则：买前要慎重，买后不后悔。
你好楼主；智盈人生（万能险）业务员给设计的计划保障比较全面，连续缴费满3年，第四年缴费后有持续交费奖励2%，向你妈妈的年纪那家保险公司的传统险一年交6000元交3年能有12万的人寿保障和6万的大病保障，还有意外和意外医疗保障吗？向你妈妈的年纪最少要交15年。这款产品你可以终身交费，也可以追加保险费，如果你一定要交3年，你每年追加2万的保费。
您好: 非常不幸您母亲遇到了忽悠业务员.3年缴费保不了几年.48岁的年龄,保障成本较高.我看了计划书,最好要交12年,(如果按最低档1.75%的利率水平,可以保30年,中档利率水平可以终身,88岁保单价值有23万). 万能险的保障成本在条款里有一张表,每一年龄段的千元保额所对应的保障成本.万能险的保单价值是月复利滚存,每月计息,每月扣保障成本.客户一定要清楚,在保单价值可以满足3年的保障成本的扣取,才可以缓交.您需要保障就要关注保单价值是否充足.一旦不能满足保障成本的扣取,保险就会终止. 保险产品是科学的精算,不能有投机的心里.业务员要规范展业,不能只做一时.害人一世.
很久没来这里了，刚看了大家的问与答,对平安的这位业务员的误导很无奈，作为一名区域服务主管，这样的事情也碰到过，特意为楼主的妈妈做了一份建议书看了一下，有几点说明一下1，平安的业务员找您签单时，公司规定必须打印电子建议书给您讲解，我们的系统做建议书的最低交费年限是十年，所以，我估计业务员是拿十年交费的数据给您看的。2，如果您能交十年的保费，那这份保险保至终身是没什么问题的。
保险产品本身没什么好坏，主要看是否适合被保人。从你的描述来看，这款产品缴3年就能保你妈妈一辈子显然是不可能的，最后的结果就是“生”不如“死”。
我也知道至少要交10年，但我想知道我妈妈从2009年6月16日开始缴费到2018年，共10年，投入10万本金，然后以后不再缴费，那吗从投保的09年到我妈妈身故，也可以这样说，就是从我妈妈48岁到88岁吧，在这40年里我妈妈的保单价值大概在多少万，就是本金6万加上这40年的利息(利滚利),如果这40年的收益刚好只是低扣每年的保障成本，那就是等于到我妈妈身故得到12万，扣除之前本金的6万，实际我最后只是多赚６万，是不是有点不核算呢，还有在这40年里，万一我家急需要用钱，那吗从保单价值里取出几万，那不就会直接影响我最后的基本保险金吗？我说这么多就是想知道我妈妈缴费10 年，共6万，20、30、40年后。。。。。，这个保单价值扣除保障成本后，是大于当初我妈妈投入的6万本金，还是小于6万本金，或者持平，我主要关心这个，因为这已经相当于在储蓄了，而且时间很长，我家肯定以后急需要钱的，所以如果这个利息远远大于扣除的保障成本，那我想是比存银行核算的多的多，我们老百姓买保险确实就是为了最后有个保障，但谁也不希望出什么事，所以很多像我们这样的老百姓实际比较关心的是平时的利息能得到多少，每年得到的利息是不是大于每年的保障成本，这就是我对我妈妈买这份保险的最在乎的～！
其实楼主的情况，就像是上海人说的，停在了杠头上。说白了，如果可以拿回这6000块，我想楼主也不会这么烦恼。就是不甘心这6000块这么短短的时间一进一出就少了3000块，所以才恨不下心。我想，换了谁也接受不了自己被不专业的代理人误导就平白无故损失这3000块吧。郁闷，是必然的。听楼主说已经打电话去平安公司投诉了。其实楼主是走坏了这一步。（这个只能小声说，呵呵）其实就目前的状况，楼主很盼望自己能够相信这份保险是合适的，没有买错吧？其实去您家了解情况的业务员也同样了解您的心情。既然您没有实质的证据去证明代理人的误导，而保单上又是您母亲亲笔签名的。那么您就明显处于劣势。很多事情都讲证据，上法庭也是疑点利益归于被告，那么您说来您家的代理人代表的是谁的利益？他们能把您口述的话当成事实反应上去，然后让您全额退保吗？身处上海，这是非常现实的一个问题。也许很多外地的代理人不明白，可是我们在这行中看得太多。也许这话会得罪不少代理人，不过缺是实话。其实按照您母亲的年龄，交18000块，想终身拥有6万保障和12万的身故保障这是不可能的。如果想6000块交10年，保障到80岁，保障8万左右的重疾，不生病还本金是可以的。 其实万能险是不错的险种，只是要看什么人拥有。如果楼主购买这样一份保险，我认为是不错的。不过您的父母的话，我觉得真的有些遗憾了。我们上海常常在电视中看见这样的新闻。某某人被骗多少多少万。起因是这样的，收到中奖短信，奖品价值多少万，请您先汇运输费用及注册费用等1500元，钱汇了，又说要付1000元的什么费，又汇了，等到差不多汇了上万元的时候，他在让你付费，您是付还是不付呢？其实很多被害者都说其实第二次汇款的时候已经感觉有些奇怪，可还是汇了钱，因为如果不汇钱的话，自己之前汇的钱就没有了。结果就是越汇越多，越陷越深。也许我说的这新闻和楼主没有什么直接联系。不过我觉得楼主现在担心的就是这样的情况吧。到底是退，还是不退，到底是继续存钱，还是不存了。如果继续存，我要存多久才能得到相对的回报，还是不管存多久都是扔进大海。 给楼主一个建议吧。如果您确认这保单不是您父母想要的那种。那么您就想办法全额退保，全额退保的方法有几种。场合不对，不宜多说。 第二就是认栽，就放着这保单，明年的保费也不要在交了，就当替父母买了消费性的保障产品，偶尔奢侈一回算了。 第三，就是继续投入，但把重疾和身故保障调到最低，能多低就多低，那就等于储蓄了，完全没了保障。 至于我为什么会说楼主打去平安的电话是打错了，多次一举。我想等那人上门了，楼主自然会明白了。 说的很直接，希望楼主见谅。
上海的朋友你好，我也是平安的代理人，保险产品本身没什么好坏，主要看是否适合被保险人，适合自己的才是最好的，像你妈妈的年龄我也不建意买智盈人生，买些保障类的产品，若无社保可附加住院医疗，条件允许可买重疾，在我看来智盈人生适合的人群是25-45岁之间，你妈妈现在买了这款产品我不见议你马上退保，可根据你的家庭情况做个具体的分析，把你的保险需求做到最完没的状态，我有个人金领，需要的话可帮你做个计划，看了之后再做打算，我的联系方式在左下方，谢谢！
