还是用刚才30岁男性为例，假设他在2009年的月收入为3000元，花掉了2000元的生活费，那么每个月节余1000元，即2009年度节余为12000元。假设工资增长的速度与CPI一致，也按照4%计算，则2010年，节余12500元。以此类推，2039年，60岁时年度节余38900元。随着年龄的增长，节余的数字在递增，2009年末节余12000元，2010年末节余24500元，2039年末（60岁时）节余712300元。这个数字在递增。保额怎么算呢？刚才已经计算过需要的生活费了，也就是说假设最极端的情况，如果该人员在2009年（30岁时）发生全残，需要生活费为1426100元；如果2010年发生全残，需要的生活费为1402100元，以此类推，这个数字在逐年的减少。那么必然有一个重合点，以此为例，就是2033年，也就是以该人员43岁的时候。那么从30岁到43岁这13年其实就是这位人员的保障年限，保障额度也就是从140万开始逐渐的减少，一直递减到0。这个趋势与我们的年龄还有收入的增加都是成比例关系的，这也是为什么保险公司关于少儿和老人的保障产品比较少的原因之一。当然现在保险公司也将很多投资理财的功能加诸在产品中，使之更加吸引客户。但是仅从纯保障角度而言，这样的分析是把所有的外围附加功能都删除剩下的纯粹的客户保障需求额度而已。作为购买保障产品时客户设定保额的参考数据。毕竟还有很多诸如收入和其他的因素需要考虑的地方。好比一个人生病了，吃便宜的药和贵的药都能好，这时候就需要根据自己的能力选择药品和治疗方案了，不过再怎么治疗和吃药，前提都是要知道和明确自己的病情。此处仅为我的拙见，有不当之处请指正。
其实我给我的一些客户计算过，有的人根本就没有保障缺口，只不过是想把节余资金发挥到最大收益而已。比如他有很多钱，几辈子的都花不完，可是他担心自己得病，所以拿出一些钱来买一份大病险，这样万一不幸得了大病，得到的理赔数字还是很可观的，如果没事呢，本金不亏还有点赚头，他觉得合算就买了。再比如一些人很看重意外伤残，觉得5倍赔付高残的产品合算，也就买了，虽然不过是返还本金而已，但是他觉得性价比好，损失点利息，但是保障高呀，再说本金不亏，他觉得行，所以购买了。还有人愿意规划一下家庭的短、中、长期投资理财方案，感觉保险公司的万能不错，是个长期理财的好产品，他的年龄也都合适，就用此囤积自己的养老金，这些都是根据自己的需要所实施的购买。其实用其他的方式也都好，根据个人喜好了。保险也不过就是一种理财工具而已，它的特色在于保障。我还有一位客户，他就是想给自己买一份寿险，写上儿子的名字，觉得以后自己百年了，儿子拿到这笔老爸留下来的爱心资金，他就觉得心里舒服，每次我们一起聊天，他总爱幻想儿子拿到这笔钱时候的感受，让我和他一起吃饭的时候经常心理有种说不出的滋味。怪怪的，酸酸的，觉得这个男人特伟大，特有爱心。不过总听他这么说，看他岁数也不大，让我总觉得自己都有种快死了的感觉。
呵呵！保险公司的分红险就是专门为通货膨胀研制的，所以说分红险一上市就被一些理财专家的推荐，但是也一定要看这个公司的实力！
所以保额要考虑通胀因素，假设一位今年30岁的男性，目前生活水平是2000元/月，希望保持这个生活标准，那么以目前国家公布的CPI稳定在4%的数字计算，2009年年生活费为2
呵呵，这位仁兄提出了一个好难的问题啊，什么是通货膨胀的通道呢？我看了半天也没有看明白。但我想提醒你一点：如果你最注重的是收益的话，买保险远没有买股票或是别的赚钱方式收益大，所以看收益只是看一个保险产品特点的一个方面，并不能成为你选择这个保险产品的全部理由，你更应该去看这个产品带你给多大的保障，无论保险产品具有多么先进的理财理念，它仍然只是一种为你提供保障，帮你和你的家庭分担风险的一种方式。也可以这样理解，保险产品能为你提供的保障就是它为你带来的最大的收益。
单靠保险不能解决通货膨胀问题的，他是解决支出补偿和收入替代的最好方式，您如果又想解决保障问题，又想达到抵御通涨那应做综合的理财规划。而中国的保险投资渠道都是由保监会监管的，所以各公司的收益率相差不多。
这位客户问的问题非常好。一般的客户买保险时，很少去关注这个问题，即使关注这个问题了，代理人可能也会以保险公司会分红之类的答案回复了。 但是，实际上，目前市场上的保险产品，能真正抵御通货膨胀的太少了，能跑赢的更少。据我对目前市场的了解，应该只有投连产品可以在时间足够长的情况下完全抵御通胀。你可以去具体了解一下！ 祝你心想事成！
新华的保险是会长大的保险,一方面起到了保障的作用,另一方面起到了抵御通货膨胀的作用,建议您详细的了解一下.
在通货膨胀的通道内买保险是否合适？
当然研究，这问题早20年就有人提过。保险公司干嘛的，你能想到的问题那么多公司，那么多精算师想不到？还保险界...打算申请课题呀？保险就是解决资金的问题，抵御通胀是必然要做的一件事情。寿险（分红型），分红就是保险公司推出用来抵御通胀的一种东西。寿险（万能型），浮动的利率也可以抵御通胀。任何保险在精算时都会加入假定预期利率，也就是保险购买后就一直持续在增值。
您好： 我个人认为您如果认为保障对您的家庭很重要， 是现在必须解决的问题，那您现在买保险就不必考虑通胀的问题。 您如果是为了获取投资收益，选择投资工具，那可以考虑哪个投资工具的抵制通胀的能力更强。保险最基本的功能是保障，是以小博大、创造大笔急用现金的抗风险能力！不是一种投资工具。
太平人寿——财富定投 养老保险——上年纪之后，饭钱的问题如何未雨绸缪？
楼主： 您好！您这个问题我的好多客户也问过,我就把过往的回答再回答给您,希望能够抛砖引玉： 在弄明白这个问题以前,首先要弄清楚保险最主要的功能是什么,毫无疑问,保险最主要的功能是保障.既然保险的功能是保障,这个问题就迎刃而解了。比如说意外险与寿险，一年几百元，可以保几十万，这本身就是一个保障，与通胀没有任何关系。另外，保障类的保险还有大病险，现在大多都是返还型的，到了一定的年龄没得大病返回来的钱与缴的钱所差无几，似乎不合适，但并不是所有的人都能等到拿满期金，因为有人提前倒下了。提前倒下的，也许缴几千元或者几万元，就可以得到几十万，看似合适，其实也不合适。这与通货膨胀有什么关系呢？还有客户说，现在保十万，到十年以后就不值钱了。以后的事我们没法假设，但我们可以往回看，十年前30岁买10万的大病险只需要一千元。其余的只能是我们自己思考了。合适就是不合适，不合适就是合适。 祝开心，希望我们能进一步的交流。
你好，你的担心很有道理，通货膨胀，物价上涨，我们的钱就面临着贬值。但保险正是用来抵御通货膨胀的，对您的资金起到保值增值作用。不输就是赢，不亏便是赚，保险是进可攻退可守的理财工具。保险公司投资于国家重点民生工程，与物价紧密相连，物价涨，保险公司的收益也会相应水涨船高，你的保单收益也会水涨船高，起到抵御通胀的作用。
这个问题应该不是很专业，因为是否购买保险不应该与是否正在发生通货膨胀直接挂钩，请问您买了或不买，通货膨胀就不会对您产生影响了吗？是否有保险需求是应该问问自己是否意思到了自己应该有一份保障，为自己的，为家人的？保险本身就是一种牵制性的制度安排，或者说是一笔“糊涂账”，您能算的清楚自己未来发生风险的概率吗？进一步说您能确定未来通胀的走势吗？抵抗通货膨胀的最好方式是股票和期货，您会选择吗？虽然有一些分红险可以很大程度低于通胀，但是如果您把关注点放在这方面难您就错了，那建议暂时不要考虑保险了。通货膨胀是一个发展中国家高速发展种无法规避的经济现象，是客观存在，所以建议不要让通货膨胀这个问题影像了您选择最适合自己的保险。谨建议！
