新婚家庭，两口之家，刚买房，月供3000（20年），家庭年收入15万，两人都有社保医保Elva您好！以下的文字我会为您分析 1、夫妻双方各需要多少保额； 2、从家庭理财角度分析如何分配购买保险的资金。 1、专家给出一个数据，通常我们需要的 保额＝年收入×10 。不过，对于一般的家庭，我们可以根据几个方面为自己算一下。从 Elva 给出的资料分析，月供3000元（20年）的房子，我按照七折商业贷款的利率计算，贷款额大概在48-50万左右，Elva 家庭负债约为 RMB 50万元。那么，Elva夫妻双方每人的保额应该在 50万以上。不知道Elva打算什么时候诞下新的生命；Elva是否需要赡养父母或其他兄弟姐妹....因此，你们夫妻的保额每人就要加上孩子的教育金以及家庭未来10年其他赡养费用的支出。综上所述，Elva目前所需要的保额，是夫妻每人50万以上。 2、家庭理财方面，按照Elva家庭年收入，其实理财的空间是十分大的。不知道 Elva 有没有听过 四三二一 法则。家庭收入 40% 的资金作为投资；30% 的资金用作基本生活消费；20% 的资金作为家庭现金流；10% 的资金作为保费支出（这里的保费指的是 保障型 保险，如：人寿保险、意外保险、重大疾病保险、医疗保险等，分红保险、养老保险、投资保险不在此列）。 投资资金包括 房产投资（如今Elva的房产投资是3000/月，即36000/年），证券市场的投资，分红、养老、投资保险的投资，还有其他的各种投资方式。 现金流方面，我们需要预留有相当于 至少六个月基本生活支出的现金 作为家庭准备金以备不时之需。而这占用 年收入20% 的资金，主要是一些流动性较大，资金安全保本，能有一定增长的理财产品。如 货币基金，保险公司的年金产品（某些保险公司的年金产品有现金流的功效）等。 按照 Elva 家庭年收入15万元计算，用于购买 保障型保险 的资金就 不应该超过1.5万。通常很多客户会用 重大疾病保险、综合意外医疗保险、意外保险、定期寿险 的组合为自己家庭的健康作全面的保障，有效分散风险。如果按市场上保障范围基本相同的险种计算，1.5万的年缴保费，大概能让Elva夫妻各拥有不少于 40万人寿保障、80万意外保障、20万重大疾病保障、约5-8万的医疗保障。这里说明一下，为什么有社会医疗保险还需要商业医疗保险。社会医疗保险的起付线十分高，有免赔率，部分赔偿项目或不赔的项目很多，因此就需要商业医疗保险来不足这部分的缺陷。以上是我根据 Elva 在这个贴子上提供的资料进行的一些分析。希望能对 Elva 有所帮助。如有疑问，随时联络。谢谢