楼主: 您好！这次您补充的资料非常全面，看得出，您非常用心。为此我也给您一个全面的建议或者思路：一、规划家庭保障要先从保障类保险（意外、寿险、大病、补充医疗）入手，不仅要有，还要充足，更要科学。正因为如此，才需要负责任且专业的代理人为您量身定做。说到量身定做，必须要双方沟通，如果不经过沟通，做的方案难免会有代理人的主观意识。我说的沟通绝不是您在网上提供更详细的资料，这样只能是按照您的收入及支出状况，代理人按自己的主观意识推荐产品，而不能为您量身定做真正适合您的保障方案。要做到这一点，还是那句话：要沟通，最好是面对面的沟通。网上只是为我们提供了一个展业平台，但绝不是交易平台，至少保险这种专业性很强的行业不适合网上。上次我也说过，产品大同小异，条款却各有千秋，而且这样客户在网上看方案，客户看似明白，其实不明白，有的条款客户可能都没见过，只有理赔时客户才明白，原来条款与代理人与我当初说的不一样。二、保险是用现在确定的缴费来规划未来不确定的风险，所以保障类的保险不建议有分红功能，当然了，既有分红又有保障是每个人都期望的，但保险公司是商业机构，有分红功能保障功能就会弱，何况分红是不确定的。我们绝不能把我们担心的问题建立在未来不确定的预期上。友邦保险２０００年把分红险引入中国，直到现在，保障类的保险没有一款是分红的。三、保险需要分阶段准备，不可能一步到位，在把保障类险种规划充足的前提下，再考虑养老。因为养老是我们老了以后才用到的钱，是确定的。而大病等险种是我们随时都可能用到的钱，无论是信仰上帝也好，信仰佛主也罢，都概莫能外。　　　至于哪个保险公司好，我想代理人的素质也可以反应公司的企业文化，请您找感觉好的代理人面谈。　　　以上是我针对您的问题即兴而写，也许辞不达意，但我是用心写的，希望您能用心的看，从而更用心的规划您家庭保障。　　　祝您家庭平安健康，幸福快乐！愿占峰能与您一起规划！