我给老婆买了一份平安的万能险，但我发现他们设计的计划中有一个问题，就是在万一发生重大疾病或死亡时，现金价值是需要充抵陪付金额的，比如如果交了10年，交了6万元，保额10万元，此时现金价值假设为8万，万一需要理赔时，只赔付10万元，现金价值不再支付，也就是说只能拿到10万元。但如果在需要理赔前我取出了7万元的现金价值，同样也是赔付10万元，也就是说我得到了17万元，当然，如果我的现金价值超过了10万元，会给付全部的现金价值还再加一些钱。这不是不太不公平了？还是我的理解有问题，我问过我的保险代理人，她说就是这样的。我每年已经支付了保障成本，为什么还要从用我的现金价值来赔付呢？
1、万一发生重大疾病或死亡时，现金价值是需要充抵陪付金额的，比如如果交了10年，交了6万元，保额10万元，此时现金价值假设为8万，万一需要理赔时，只赔付10万元，现金价值不再支付，也就是说只能拿到10万元。2、但如果在需要理赔前我取出了7万元的现金价值，同样也是赔付10万元，也就是说我得到了17万元，当然，如果我的现金价值超过了10万元，会给付全部的现金价值还再加一些钱。这不是不太不公平了？3、我每年已经支付了保障成本，为什么还要从用我的现金价值来赔付呢？实时这是不公平的，我的保障成本已经支付过了呀？为什么还要用我的现金价值？4、如果发生重疾需理赔前我先取出现金价值，那么是不是我就能多得到很多钱呢？万能险的现金价值是可以随时取出的呀！ 5、每年交费
这是理解误差问题。你交的保障成本费只有风险保额那部分的成本费。风险保额=（赔偿额-帐户价值）。当帐户价值*105%＜保障额时，扣的保障成本费=（保障额-帐户价值）*保障费率；当帐户价值*105%＞保障额时，保障成本费实际上只要扣比帐户价值赔多5%的那部分费用。所以，并不是你所理解的扣的那么多豹子成本费用。
