人进入50岁以后，往往儿女都已长大自立，在经济上对儿女已经没有多余的责任，这个阶段，如果老人自己有一定退休金和社保，还有加上儿女对父母的返哺，那么除了要考虑重病的风险，老年的生活还是可以的。 但是也有这样的一些老人，老年的经济收入状况不好，主要要依靠儿女，又没有社会保障，那么要考虑的问题主要有两点。 第一，上了年纪的健康问题，主要就是患病的治疗费用问题， 第二，老年生活问题，也就是没有了工作能力后最基本的生活如何维持。 以上的两个问题，都是身为儿女不可推卸的责任。也是儿女必须考虑的问题。 对于第二点，老人基本生活的问题，因为已经进入养老阶段，此时购买养老保险已经没有意义。儿女直接固定的每月给一定的生活费用就行了。对于这部分费用，对儿女来讲不是很大的负担。最大的负担是老人一旦患病，医疗费用的开支无法控制。 那么该怎么办？ 这个时候只要有任何的风险，都是儿女的责任。 很多人的做法就是拿钱出来让父母作为被保险人买保险，这样有一个严重的问题就是一旦儿女发生风险无法继续给父母交费，父母自己又没有能力缴费，那么保障就会失效。儿女所担心的父母的问题依然没有得到彻底解决。从这一点我们可以看出，成年后经济独立的儿女就是父母最大的保险。所以我们不建议儿女直接拿钱用父母做被保险人购买保险。就如同不建议在家长没有做足保障的前提下，用小朋友做被保险人购买保险一样。 那么，如何更全面的考虑呢？怎么样才能为父母设计安心的保障计划呢？ 比如，如果爸妈现在的年龄在54左右，目前子女每月固定给父母1000月的孝养金。那么仅仅孝养金这一块，到父母75岁左右，未来20年就是24万。除此之外，考虑到年纪大了的健康问题，至少每个老人再有15万左右的医疗准备会更好。从上面的数字看，其实儿女对父母这一块的责任还是相当重的。 首先，儿子一定要自己做被保险人购买一份寿险，每年交费在