问：是买消费型的商业保险好还是买有返本的商业保险好？

买消费型的商业保险好还是买有返本的商业保险好？或者是先买一份消费型的再买一份分红型的？还有假如同时在不同的保险公司买了不同的寿险及意外险，理赔的时候这些保额是累加的还是不同的保险公司按比例理赔？哪位专家能告诉我？

***ng / 2010-01-19发起话题所属分类：

消费型保险消费型重疾险存缴比例车险理赔

最佳回复

您好！看得出来您对保险是有所了解的，现在是在为太太咨询，也说明您是一位负责任的丈夫。您的问题我归纳为两点来回答：1. 所谓的“消费性”，“返本型”，“分红型”，这些都只是保障的一种表现形式，保险公司设计出那么多的形式，就是为了满足不同客户的不同需求，每一种都有它们各自的特点和优势，您只需选择合适您自己的就可以了。2. 保险公司的理赔分两种方式给到客户：给付型和补偿性。如果您买的保险，合同里注明是给付型的，那么您在不同保险公司所买的保额都可以得到理赔（比如：在A公司投保10万，在B公司投保20，那么总共就可以获赔30万）；如果合同里写明是补偿型的，那么所获的理赔累计不会超过发票的金额，一般需要发票报销的就属于此类。（例：王先生出了意外，花了20000元，他在A公司可以赔10000元，在B公司可以赔20000元，那么王先生可以选择先到A公司理赔10000元，再到B公司去理赔剩下的10000元；如果选择先到B公司理赔，那么因为他要报销的金额都已获全额报销，就不可以再到A公司理赔。）不知道我的回答能不能帮到您？如果需要进一步沟通，随时可以跟我联系。

Bernie-zhou2010-01-20

其他回复共23个

Careyy-shen2011-11-17

[案例]一份意外险保全家--中意家庭意外险[案例]“中意年年安康”呵护女性健康

MARSen-cha2011-10-28

[案例]年轻人如何利用较优惠的价格获取养老和重大疾病的保障?

olilnen-she2011-09-25

您好：我们在合理规划保险时，返还型的保险与消费型的保险，都应该考虑的，具体情况根据收入情况制定，返还型的一般是长期甚至终身的.采用的是均衡费率.(即每年交费金额不变)那么,相对来说,初期费率相对会高很多，消费型的保险包括：消费型的意外伤害、意外医疗、住院医疗，价格一般不高，一年几百元保费，用以应对突发风险，即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，也不担心交费能力，消费型保险一般不含保证续保，并且保费将随年龄的增加而增加。

Quincy-liang2011-09-17

您好！不同的需求不同的选择！没有固定的方案！每个人的家庭背景不同，选择也不同！

Altall-wei2011-08-19

你好！消费型和返型各有各的特色！如果想要保障高的话可以搭配来买！这样的话就可以在年轻的时候拥有高保障！寿险跟重疾是可以累加赔付的，除非是医疗报销类的保险！例如门诊或者住院，不管你买了多少家保险公司，理赔的金额加起来最高也只能是发票上面的面额！你预算的金额可以为你太太做一份很不错的方案！祝：身体健康

RanHUR-jiang2011-07-26

[博客]『保险前传』生命价值与人寿保险[案例]30岁如何保障自己

Vitagen-xu2011-07-23

尊敬的客户，你好！很荣幸为你服务！消费型的保险，保费会随着年龄的增加而增加，发生意外的话，可以用得上，没有发生意外的话，就算是买个安心。返本型的保险，有固定的缴费期，保费每年都是一样的，通常是分红型或万能型。你可以根据你自身的需求去选择合适你的保险。另外，身故，重疾和意外身故时可以累加的，涉及医疗方面的，是不能累加的，只可以按实际发生的意外费用进行报销。希望以上的回答对你有帮助。祝你生活愉快！平平安安！

terore-zong2011-06-29

您好，您的保险意识挺好的！保险最基本的功能是保障，您现在已经拥有了社保的保障，建议重点补充考虑：意外+住院医疗+重疾三者组合的健康医疗保障，这样的搭配比较全面。您的资料中没透露您大概的年收入，（一般每年的保费支出占您年收入的10%-20%比较合理，不会对您现在的生活造成压力），至于是买消费型的还是返本的险种，就要和您详细沟通后，才能为您设计适合您的保险计划，如需详细咨询，欢迎加我QQ或来电与我联系的，谢谢！

ROGERt-quan2011-06-17

您好，纯消费的相对保费便宜，这个可以看您自己情况，如果在两家公司都买了保险，那是两家都赔的，但是医疗是有补偿原则的，不可以超过所花的医药费的

Kenibei-yuan2011-05-31

您好：您可以考虑组合保险，既有消费型也有返还型互补不足全面保障。年缴保费5840元缴费20年可获得：意外身故：410000元意外医疗保险：10000元住院补贴：50/日重大疾病保险：210000元一生平安终身后收益人可领取210000元如需进一步沟通，请直接点击我的头像Q我或电话联系，希望能够帮到您，祝您家庭幸福。

BENlin-chen2011-04-28

[案例]三十多岁投连险

convey-zhang2011-02-21

[案例]生活无忧系列之——平安家庭智盈人生重疾养老保障计划

Lesley-ji2011-02-03

您好！看得出来，您是一位家庭责任很强的好男人。消费型险种交费低，保障高；返还型险种一般都有分红，可以用作家庭理财目标的达成。买哪一类型，这要看您自己的财务状况和理财目标。第二个问题，在不同的保险公司买了不同的寿险及意外险，理赔的时候这些保额是可以累加的。除了医疗险，是需要发票报销的，是实际消费了多少就报多少，如一家公司报不完，另一家公司只能报剩余部分。如社保报不完，可到商业保险公司报。我公司一款分红保险，可附加重疾和医疗，意外和疾病身故都是双倍赔付，重疾赔付后还可以再赔。如30岁女士，不到6000元，就有31万的保障，包括意外、人寿、重疾和医疗。欢迎来电咨询。祝生活愉快！

Harriet-fan2010-09-23

如果考虑近期化大钱而又注重保障的话建议购买消费性如果经济压力不在，在保障的同时顺便想存点钱建议储蓄性具体可以进一步咨询

Bernice-zhou2010-09-09

参考资料:[案例]养老，医疗，重疾，理财，综合保险