这是一个很大的题目。一直想写这个题目，但是由于太复杂，一直没想好，不知道如何下手。考虑再三，我还是写出来，不管它是否成熟，起码可以为很大一部分人做参考。 我简单把每个人的情况分为如下几类，以便每个人根据自己的情况，对应选择。 单身的人，结婚的人，三口之家，在这三类人之中，我再做细分，然后详细阐述。 一，单身的人。 单身人群之中，有刚走入社会的人，还有工作了一定年限的人，我只简单分这么两类。 1，刚走入社会的人。 这个阶段基本是刚毕业的学生，经济能力很不扎实，但身体很健康，疾病的威胁很小。能有一份工作已经很不容易了，公司给上社保，有了些基础保障。如果在事业单位，那更好，可以享受公费医疗。这个时期花费不容易控制，冲动消费是不可避免的。理性的人可以做一些储蓄，但多数人可能会存不下钱。 这个时期的年轻人怎么买保险呢？第一个要买的是意外伤害保险，身体虽好但意外事故难防，虽然医疗不用愁，但如果是大事故，那么将又会轮回成家里的负担，因为一旦残疾，将会失去工作和收入，如果是身故，那么就更对不起养育自己的父母了。很简单，一两百元解决问题，买一张很好的保险卡不过一百元，相信这点钱对于任何一个有工作有收入的人不会成为负担，保10万或20万为宜。如果每年再能承受几百元，那么可以买10万的重大疾病保险，选择消费型产品。随着重大疾病发病率提高且有年轻化的趋势，投保大病保险起到同样的作用，可以保障因为重大疾病丧失工作的能力的人有一笔经济补偿，维持以后的生活，待身体改善之后继续选择其他的工作，重新获得收入。另外，因为疾病造成死亡的，意外伤害保险是不赔的，所以，为了不愧对父母的养育之恩，这两项保险是必买的，因为除了自杀之外，我实在想不出还有其他的死亡方式，况且投保两年后自杀，如果投保的重大疾病保险有身故责任，那是要赔偿的。 收入稳定且高点的年轻人可以购买一些储蓄型重大疾病保险，因为这笔钱早晚能拿到。我推荐选择分红型产品，可以增加保额，或者是现金分红，适量抵御通货膨涨。 我推荐的这两项有个共同特点就是：都是收入保障型产品，言下之意：一但发生风险，保险公司的赔款可以维持以后的生活，不会轮为家庭负担。 如果确实收入非常好，再下一步选择的就是养老保险了。老年阶段是纯消费阶段，社保那点退休金只能维持一个基本的生活，剩余的缺口只有靠自己，未来的需求是固定的，但越早准备，压力肯定就小，这个道理很简单。40年攒100万和10年攒100万，哪个容易呢？答案很明显。如果不想让自己的老年生活很狼狈，那么做一些养老储蓄是非常明智的。 2，有一定工作年限的人。 这个阶段的人是工作和收入都比较稳定，而且有提升的机会，但同样日常花费也不少，很容易造成存不住钱。以上的各项保险都要买，道理相同，而且保险金额要提高。就目前情况看，重大疾病要保20万至30万，意外伤害保险最好在30万到50万左右，视个人具体经济情况定，毕竟保险费不能成为生活的负担，而且面临成家，要做适当的储蓄投资，以便购买住房和家居用品。 二，结婚的人 结婚还没生育的人，我们习惯称为二人世界。 二人世界两个人同样需要前文所说的所有保障，另外，两个人都应该再增加些定期寿险。相爱的两个人结合，爱情的结晶，风险不会因为爱情的美好而离开，所以，除了对自己父母负责之外，多了一项责任，对爱人负责。 定期寿险是一种定期身故保险，也就是在一定时期内身故的话，保险公司按照相应的投保金额赔偿。身故不分意外还是大病，所以，只要人没了，保险公司的钱就会到。如果你深爱对方，如果你不是神仙下凡，有不死之躯，那么预防身后给她或他留下一笔安慰金是不是很应该？更何况这笔保险费并没多少钱，几百元就能保10万，短期的（五年）一百多元就可以保十万！如果抱着爹死娘嫁人的心态，那这话算我白说。 另外，定期寿险还能起到偿还贷款的作用。假如男女主人以个人名义贷款买房买车，如果发生不幸，这笔贷款将成为家人的债务，家人将背上沉重的包袱。根据贷款金额和贷款年限，投保相应额度和周期的定期寿险，这也是非常必要的。
四，几种典型人群的投保指引。 1，享受社保的人群。 如果留意的话，大家会发现社保里面有“基本”俩字，很显然，无论是医疗还是养老，也就是只能满足基本需求，并非全部。所以剩余部分需要商业保险来补充。在享受社保的人群中，我们也要分为两类。 A，单位给上补充医疗的人群。 补充医疗的意思是社保除自费项目外个人负担的部分，企业通过投保商业补充医疗保险，可以得到赔偿。这充分体现了单位的福利优势，也体现了经营者对员工福利的重视，当然，也有企业通过自己内部消化。投保补充医疗保险的企业可以税前列支，也是国家鼓励企业给员工投保，这种方式已经被很多企业采纳。 此时可以看出，在医疗方面，这部分人群缺口很小，那么在重大疾病方面需要自己投保。虽然看病费用给报销，但是因为重大疾病造成失去工作没有了收入，以后的生活无法保证，此时大病保险起到收入补偿的作用。有些公司也给员工投保重大疾病保险，但毕竟这份保险不属于自己，一旦离开或者公司效益不佳不再投保时，自己没有了这份保障。而此时，也许自己已经年龄很大，失去了投保的最佳时机，运气不佳的人也许因为已经患病而被迫加费甚至被拒保。 意外伤害保险必买，它同重大疾病保险一样有补偿收入损失的功能。养老保险也需要在适当的时候补充。当然，也有很多公司给自己的员工年金保险，真的很羡慕这样的企业，但也同样，如果不能保证自己把一生都献给这家公司的话，自己投保商业养老保险是很明智的。 B，有社保，但是没有补充医疗，单位也不为剩余部分买单，就只能靠自己了。这时可以选择商业的住院医疗保险，另外辅以意外伤害保险和意外伤害医疗保险。此时还是留下了一个小缺口，就是疾病门诊。目前，由于国内医疗体制还不完善，疾病门诊类的保险，各家保险公司不会轻易推出，风险很高，但将来肯定会有。 养老保险适时补充。 A、B两类人群都还可以投保住院津贴类，也叫收入保障类的保险，也就是按照住院天数给予补偿，每天补偿多少钱可以根据自己的经济状况选择产品，一般最少10元/日，最多达300元/日。意思其实也很简单，如果你想住高级病房，那么社保是不能买单的，有了这份保险可以不必再担心这笔费用。
政委分析的很到位！！！学习！！！
5，学生和学龄前儿童。 A，学生和幼儿园儿童。 个别城市已把一老一小纳入社保保障范围，说明国家在努力提高全社会的医疗福利水平，但是全国普及还需要时间。学生可以选择学生平安保险，才几十元，无论有无社保，都可以购买，因为社保并不是全部负担医疗费用。在此基础上可以再购买一些少儿重大疾病产品，储蓄型、消费型、万能型都可以，看自身的经济条件。另外，无社保学生可以再增加一些医疗产品组合，如：意外伤害+住院医疗+意外医疗，或者采用重大疾病附加住院医疗，意外伤害+意外伤害医疗。 B，两岁以下儿童。 这个时期的儿童不能购买学平险，可购买少儿重大疾病保险，根据有无社保的情况，可以再补充商业保险，如：意外伤害+住院医疗+意外医疗，或者采用重大疾病附加住院医疗，意外伤害+意外伤害医疗。 针对上述两种情况，经济状况好些的家庭可以做教育储蓄，无条件的家庭在未来应该注意孩子的这笔开销，当然，如果采用其他方式解决也可以。 最后说一句，选择人寿保险最好从代理人处购买，可以得到系统的讲解和服务，不主张从银行购买，除非您对保险很了解。
基本观念不错，但是对于刚走出社会的人,即使是收入稳定,也不建议去首先考虑养老规划。尤其是储蓄型的养老产品，因为这类产品需要持续缴费，而且费用不低，保障不高，在没有建立基础性保障之前，不建议首先去考虑这些储蓄性质的产品。对于客户，我们应该将保险放到一个理财大范围来考虑，客户的保障是终身的，分阶段是不错，这样更能明确每个阶段的需求与重点，但是既然分出阶段来了，就应该以一生的保障角度出发，不能将各个阶段独立起来，因为人生是一个整体。一个家庭的保费是有限的，教科书上都说是不超过20%，实际上是不合理的。因为20%对于一个家庭来说也太高，而且这个定义不明确。家庭保险应该分为两个方面，一是基础性保障，包括寿险、重疾、意外三个方面，以保障为主，确保重大风险来临时能转嫁经济损失，该部分有“双十原则”，即用家庭10%的收入来建立家庭10年的收入保障，但是我认为，如果有好的产品结构或者综合各家产品优势的话，可以用7%—10%来完成。二是中长期理财规划，这部份重点是理财规划，并不是保险本来的功能，保险在这里只有一个稳健的作用，所以，该部分并不一定要拘泥于10%的规则，应该根据客户实际的理财目标、风险承受能力、家庭经济状况等多方面的因素来综合确定，还要看到，即使是用保险来做理财规划，也只能解决最终目标的很小一部分，不能实现全部，所以理财目标的达成还需要综合各种理财工具来完成。[本帖最后由 蒋政伟 于2008-04-20 12:22 编辑]
每个人买保险的时候都要了解清楚自己的需要！！外加上保险的内容！！！要问清楚！！
每个人应该怎么买保险?买什么保险? 题目大？大啥大？不就两点吗：1.风险几率方面需要保险。 2.风险几率不高，但是可能的损失会很大的方面。
写得很好,希望各位多学习.
三，三口之家 检视上面应该有的这些保障，由于增加一份责任，看是否要增加保障额度。此时，孩子将成为另一个保障重点。孩子在成人之前是纯消费阶段，而且同样面临意外伤害和重大疾病的威胁，只是重大疾病产品要选择保障少儿易发的大病。虽然孩子的医疗在逐步受到重视，但政府的福利是有限的，个人要做适量的补充。 另一个重点是孩子教育金的储备。如果孩子在成人之前，因为资金问题不能享受良好的教育，那么做父母是失职的。这笔钱应该是不小的数目，同样道理，早准备压力更轻。所以，教育储蓄是此时的选择。 说明一下，无论是养老保险还是教育储蓄，其收益性退其次，强制储蓄是首要的。 如果教育储蓄保险再附加上豁免责任将更完美。豁免责任的意思是：如果投保人在交费期内出现身故或全残，那么保险费将不用再交，到期一样领到相应的教育金。选则产品时注意要选择那种到期能全额取出的，不是要等孩子60岁才取的，那根本不是教育金，是养老金。 总结：以上这些都是基本保障，但费用不低。是否要增加保障要看具体情况，保险费控制在家庭年收入20%以下，保险金额以个人年收入的5——10倍为宜，避免因为交不起保费造成的窘境。 购买保险，原则上先以保障型为主，经济条件允许可以结合在一起做计划。 另外注意一点，无论是三口之家还是二人世界，如果家庭经济来源只依赖一个人，那么，这个人是最应该投保的人，重点集中在收入保障型保险：重大疾病、意外伤害保险，辅以定期寿险，保额一定要够。
楼主写得非常好！！！！但愿所有登陆网站的人都能仔细看看！！！！:handshake
为什么买？能解决什么问题？如果没有话，我担心的是什么？这样的担心会对我的生活影响多大？？？
好:lol :lol :lol
很高兴为您服务？希望可以给您认识并成为好朋友！购买保险有以下原则一、因需要解决什么问题而购买。二、年缴保费不超过15%，10%为最合适。或者年收入为保额的5倍。三、买保险一定不能成为自己的负担。四、保险不是用来投资的，不要想用保险来获得高利五、保险的保障功能是任何理财产品，都不能代替的。所以如果能够跟您深入探讨是最合适的，真诚期待与你探讨，联系我哦！
写得很详细．．．对保险又多了一份了解:victory:
对于刚走出社会的人,即使是收入稳定,也不建议去首先考虑养老规划。尤其是储蓄型的养老产品，因为这类产品需要持续缴费，而且费用不低，保障不高，在没有建立基础性保障之前，不建议首先去考虑这些储蓄性质的产品。
呵呵 楼主写的真的很好 为什么中国人富不过三代因为他只为自己着想没有为自己的后辈着想 为什么日本女人嫁男人，什么都不关注，只关注这个男人买了多少保险：第1可以看出这个男人是否有爱心，第1看出这个男人是否对家庭有责任感，第3如果他保险买的够多够全，那他一定是个“有头有脸”的人物，第4 万一发生不幸，生活不会受到很大的影响。难怪说日本在打造贵族血统，而中国富不过三代
学习在此处 楼主辛苦了 谢谢 收益匪浅
