新一站保险网 保险学堂 保险知识汇总 人身保险投保指南 2019年意外险最全投保指南,读懂这3点,买保险不再是难事!

2019年意外险最全投保指南,读懂这3点,买保险不再是难事!

发布日期: 2019.01.18

导读:意外险产品对意外伤害定义:以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

最近,有不少朋友问小新意外险,有的要给孩子、老人买,有的是自己买;针对朋友们的问题,小新整理成一篇文章,统一回答下。

主要内容如下:

1.意外险是什么?保障内容有哪些?

2.怎么选择意外险?

3.孩子、成人、老人的意外险有吗?

1.意外险是什么?保障内容有哪些?

意外险承保的风险是意外伤害。

通常,意外险产品对意外伤害定义:以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

意外险根据承保内容以及投保对象不同,分成不同的种类,有:少儿意外险、老人意外险、成人意外险等。

因此,选择意外险时,需结合年龄特征、保障需求或职业类别等条件进行选择。

一般情况下,意外险的保障内容如下:

身故:全额给付。

残疾:按比例给付,最高给付以身故给付为限。

意外医疗:给付规定有最高限额,且意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

住院津贴:因意外导致住院,按规定额度给予住院补贴。

2.如何选择意外险?

意外险保障项目简单,但对保险了解不够的话,选择起来还是有些困难!

针对此,小新提供几个方面来帮助大家选择。

a.职业

意外险对职业有很大的限制;

所以,一般意外险保障的职业基本在1-4类职业。

市场上也有不少意外险保障5-6类职业,还是需要大家甄别看一下。

小提醒:不符合职业类别的保险千万不要买,买了,发生了事故,保险公司也有可能拒赔!同时,购买保险后,保障期间,如果职业发生了变更,一定要通知保险公司进行变更更改,不然也会影响理赔!

b.保障项目

购买意外险主要购买意外伤害保障,但意外医疗和住院津贴也同样必不可少。

毕竟一旦发生意外,受伤是难免的,而这个时候意外医疗和住院津贴就派上用场了;

所以,小新建议在同保费的情况下,优先选择保障全面的意外险产品。

c.保额

意外险的主要保障是意外伤害;

因此,意外险伤害的保额是需要我们特别注意的!

意外伤害保额,成人购买限制不大;

但,孩子购买意外伤害保额,会有很大限制!

保监会规定,未满18周岁的未成年人,在各家保险公司的身故保险金总额(不含航空意外)按以下规定给付:(1)不满10周岁,总额不超过20万元;(2)已满10周岁但未满18周岁,总额不超过50万元。

提醒:这里的身故保额包括意外伤害保额、寿险等保额。

基于此,成人和老人可适时增加意外险保额,孩子按规定购买,买多了,也不会多赔!

意外医疗保障上,一般只需要购买一份含有意外医疗保障的意外险就可,保额在1万或2万左右基本就足了;

要知道,意外医疗保障不重复报销,所以不管买多少份,都只能拿到一份报销!

意外住院津贴作为一款附加保障,也是必不可少的购买项目。

d.意外医疗保障的用药限制

针对有意外医疗保障的意外险,要看条款中关于意外用药的限定,是所有药皆可还是只能报销社保范围内用药;

在其他条件相同的情况下,优先选择不限定用药的产品,这样能得到更好的使用。

3.孩子、成人、老人的意外险有吗?

a.孩子

孩子生性好动,自我保护意识和能力比较差,同时不完全具备辨别危险的能力;

所以,孩子在日常生活或者游戏活动中发生意外的概率比成人高很多。

例如:溺水、中毒、动物咬伤、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等,都是当前意外伤害和死亡的重要因素,所以,家长为孩子投保意外险是非常必要的。

家长可以选择针对性强的少儿意外伤害保险,最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等常见意外保险责任涵盖在内;

保障内容最好包括意外医疗、意外伤害、意外门急诊、疾病住院医疗、疾病门急诊医疗、疾病/意外住院补贴等。

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b.成人

意外险保费低廉,经济实惠,是成人购买保险的首选。

首先,考虑保费支出,建议意外险保费在几百元左右,不至于有经济负担;

其次,关注保额选择,投保时可结合当下职业所面临的意外风险性来设置保额;

若是办公室工作人士:工作环境稳定发生意外的概率较小,建议投保意外身故保额在30万以上的人身意外险即可;

若是销售人员:经常在外跑业务,所面临的意外风险较大,建议在选择人身意外险时要以意外保额较高且带有公共交通工具的意外险为佳。

最后,明确保障内容,建议购买意外险时,保障内容包含意外身故、意外医疗保障等。

当然,搭配好意外住院津贴保险等保障也很重要,可以弥补误工补贴。

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c.老人

老人随着年龄不断增大,身体机能在慢慢衰退,遭遇的意外风险逐渐增多,风险承受能力也在逐步减弱。

因此,建议的意外险选择:

意外伤害保障必有之外,意外医疗保障最好能够0免赔、100%报销,来保障老年人日常的意外风险。

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PS:最后,小新还想提醒几点:

首先,购买意外险要特别注意免责条款,了解清楚意外险条款,才能让自己买的放心,用得得当!

其次,大多数的意外险是没有等待期,一般在次日的零时生效,也有可能出现小几天生效的,这种产品一般不多。所以大家在购买的时候,还需注意一下。

最后,不建议购买返还型的意外险,一般这类产品保额低,并且只保全残,因为返还而价格略高,不如直接购买消费型的短期意外险更划算。

好了,关于意外险,今天就先说到这;大家对意外险有任何问题,私信小新哦。

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