新一站保险网 保险学堂 保险知识汇总 人身保险投保指南 值得收藏!给孩子买保险的最佳思路,爸妈们都在看!再不怕被坑了

值得收藏!给孩子买保险的最佳思路,爸妈们都在看!再不怕被坑了

发布日期: 2020.05.25

导读:我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发生率近年以每5年5%的速度上升,位列小儿恶性肿瘤之首的白血病,每年有1万个新发病例。

小新写过很多有关于“给孩子买保险”相关的文章,但总有一些妈妈们会在后台私信问我:有什么好的保险产品推荐?上来就这么问小新,小新意一时不知从何云起。保险这件事不像买衣服,说买了就买了!就算是买衣服还需要试一试,而保险我们只能从具体的合同才能去做判断,而这个判断要基于自己的家庭情况再做判断。而大多数的父母都不太懂保险,认为贵的就是好的,但实际上,很多人花了上万元买的保险,等到理赔时才发现保额不够,实际作用很小, 但病魔不等人!

我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发生率近年以每5年5%的速度上升,位列小儿恶性肿瘤之首的白血病,每年有1万个新发病例。可见,给孩子配置好科学的保障规划有多重要和紧迫。 今天,小新再重现给大家系统的梳理下:给孩子买保险的话,爸妈应怎么做?

一、避免这3个误区,实在又省钱

1.给孩子买保险,大人却在裸奔

随着生活条件的提高,现在的父母,会给孩子配置各种保险,比如重疾险、教育金、医疗险等等,恨不得360度无死角的保护自己的孩子,而自己只有医保,几乎是在“裸奔”。

很多普通家庭光给孩子每年都要交上万的保费,最后根本没有预算再给自己配置保险。其实,对于一个家庭而言,父母才是孩子最重要的保障。

试想如果自己哪天生病、出现意外后,难道指望孩子挣钱给你治病,甚至养活自己吗?显然不能。一个家庭配置保险一定要考虑周全,毕竟保险是为了在遭遇不幸时获得基本的保障。

所以我们在买保险之前,一般正常的做法是大人后孩子,虽然在孩子发生意外的时候,能用到保险,但即使没有保险,爸爸妈妈还能继续工作挣钱来维持正常的生活,家庭的经济状况不会受到致命的打击。可大人出事后,如果没有买保险,一切的收入来源也没了,生活将无法正常运转。

所以先给大人配置合适的保险显得尤为重要,这样大人有了保障,以后即使出现不幸,孩子还能拿到理赔金,保证正常的生活。

2.总认为返还型保险就是好

不少人觉得,如果买了保险,最后没有生病,这钱就打水漂了,正是因为这种想法,许多人更偏爱“有病治病,没病返本”的返还型保险。而多数返还型的套路:就是让我们多交一些钱,然后保险公司拿我们多交的那部分钱去做投资,多年以后在我们没有出险的情况下,保险公司会返还我们一部分,但收益这块是真的不划算。

就算我们不看收益,就单看保障这块,就目前主流的一些返还型保险产品的保障责任并不是那么的完善。其实孩子在0-8岁是患疾病风险最大的时候,而重大疾病的治疗费用是长期又高昂的,但是返本型保险既没有足够的疾病保障,每年的保费也很贵,完全与我们给孩子购买保险的意愿相违背。

我们常说:“买的永远没有卖的精,”大家想占保险公司的巧,那是不太可能的,但是我们可以在两者之间找到一个平衡,先主要配置消费型保险最好。

3.盲目的购买教育金

其实这个出发点是好的,小新在这里不能说教育金不好,毕竟有些金融机构下所推出的教育金收益还是可以的,但是相比于重疾险、百万医疗险这样的赔付机制显得就有些“慢”了。要知道教育金保险主要功能是资金储备,完全没有任何保障的功能。 而不幸罹患了重疾,教育金是不会像重疾险那样一下赔付好几十万的。所以,小新提醒大家,以投保的优先级来看, 在没有给孩子配置好保障型保险之前,配置教育金是非常不明智的。

二、如何给孩子科学的配置保险

鉴于每个险种不同的用处及孩子的特点可以从下面产品考虑:

首先是意外险,其实孩子日常磕磕碰碰、猫爪狗咬是非常常见的情况,所以配置意外险是很有必要的,也比较实用,一年的价格也不高。

为保护未成年人,防止道德风险,国家规定了未成年身故的赔付限额:10岁以下身故赔付不能超过20万,10-18岁身故赔付不能超过50万。不管投保多高保额的意外险,身故赔付都不能超过限额,所以,这点大家要知悉。

其次是重疾险,重疾险简单的理解就是保大病的,若不幸罹患了重疾,就能按合同中的保额赔付,而不管这笔钱拿来做什么。给孩子买重疾险主要是因为孩子年纪比较小,身体情况也比较好,先买上,费率很便宜。另外孩子生病,全家遭罪,直接影响这大人的工作和收入,治病、后期康复疗养也需要钱,所以重疾险也很重要。

给儿童配置重疾险,可以优先考虑包含儿童高发疾病的定期少儿重疾,保障10年、20年不等。孩子成年后,再配置更适合他的成人重疾。随着时间的推移,保险产品会越来越好,孩子长大成人后,自己可以承担一部分保险费。

如果预算充足,也可以给孩子投保终身重疾,避免在小时候罹患重疾,未来不能再投保的情况。

然后是医疗险,不管是百万医疗险还是住院门诊的医疗险,都是属于实报实销型,一般是根据花费不同比例报销,报销额不会超过总的医疗费。

市面上常见的医疗险有两种:百万医疗险和小额医疗险。

百万医疗险保额高,保费低;但免赔额较高,基本在1万左右。作为重疾险的补充保险,是个不错的选择。

小额医疗险保额低,一般都是在1-5万元之间;免赔额低,一般免赔额为100元或者0免赔。因此,可作为百万医疗险的补充。

所以,小新建议给孩子,两者结合购买!

最后,教育金类的理财类保险,但这需要我们依据自己家庭经济预算。理财型保险更适合资金稳定和经济条件比较好的家庭,这里面也包含教育金。因为这些保险大多是储蓄型保险,每年万把块钱,交很长时间,二三十年也会有,所以,更适合闲钱多的人。

父母觉得好,是因为当下孩子的花销很小,但当孩子上学之后,经济一下子紧张起来,就往往会退保,所以,建议是不建议很多父母给孩子购买理财型保险的,如果是家庭经济一般的话,就更不建议了!

特别提醒:

寿险是父母最不该孩子购买的保险。我们知道,寿险保障的是身故和全残,非常适合成人,原因在于成人出事之后,可以给家庭(孩子、老人、对方)留下一份保障。简单说,你不在了,无法支撑家庭,但保险可以帮你做到。

所以,小新是强烈建议上有老下有小的中年人都要购买寿险的,这群人的压力和责任最大,尤其是家庭经济支柱,更应该高额备上。但对于孩子,小新是不建议购买的,除了银保监会对孩子身故保障有保额限制之外(银保监会规定,未满18周岁的未成年人,在各家保险公司的身故保险金总额(不含航空意外)按以下规定给付:(1)不满10周岁,总额不超过20万元;(2)已满10周岁但未满18周岁,总额不超过50万元。),最大的原因在于,小新认为父母才是孩子的第一道保险,更好的保障。

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系新一站保险网小新,小新立马回给予解答哦。

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