新一站保险网 保险学堂 保险知识汇总 保险基础知识 读懂这2个问题,你对医疗险和重疾险的误解就没了!别再被骗了!

读懂这2个问题,你对医疗险和重疾险的误解就没了!别再被骗了!

发布日期: 2019.01.28

导读:保险条款中的重大疾病和我们平常所说的大病并不是一码事。保险合同是一种合同行为,合同中会对当时双方的权利和义务进行约定。

最近,小新在整理关于医疗险和重大疾病保险的相关问题,发现了有不少用户对以下2个问题,存在基本的误解,小新给大家讲清楚哦。

1.我买了重大疾病保险,为了得了大病,保险公司不赔付?

其实,这个问题的解答很简单,只是大家把商业保险中的重大疾病和我们日常所说的大病的概念混淆了。

保险条款中的重大疾病和我们平常所说的大病并不是一码事。保险合同是一种合同行为,合同中会对当时双方的权利和义务进行约定。

重大疾病保险合同中,最先约定的便是哪些是重大疾病?保障哪些疾病?所得疾病要达到哪种状况或情况才能赔等条款阅读,所以,最终重大疾病保险到底赔不赔不是看我们得的病,而是要根据所得疾病,看看是否符合重大疾病保险条款和约定。

为保护消费者权益,2007年中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,对25种疾病的表述进行了统一和规范,并规定以“重大疾病保险”命名、保险期间主要为成年人阶段的保险产品必须包括其中发生率和理赔率最高的6种疾病。

据小新了解,目前市场上的重大疾病保险,大多保障的疾病种类在40种以上,有的甚至达到了100种以上。一般情况下,这些疾病种类都会包含保险行业协会规定的25种重大疾病,所以,至于剩余的其他疾病,是保险公司根据疾病风险自主添加的,咱们在购买时,这个一定要看清楚,尤其要注意自己有需求的疾病是否保障其中。

举个例子:

读懂这2个问题,你对医疗险和重疾险的误解就没了!别再被骗了!

某款重大疾病保险保障疾病种类和其中一种疾病释义

在买重大疾病保险时,首先要看保险责任,尤其是重大疾病的赔偿范围,特别注意保险合同中对每种重大疾病的解释和释义,了解清楚各个疾病后,再决定这份重疾险到底适不适合自己未来重大疾病风险的需求。

小新提醒:由于重大疾病保险包括很多的医学常识和保险条款知识,大家在看的时候,如果有任何不懂,或不清楚自己所需求的疾病是否保障其中时,可以打电话咨询保险公司或客服,也可以来询问小新。

上述是重大疾病保险的保障范围,但对于所有疾病来说,要想都赔付,对应的便是医疗险。医疗险保障所有疾病,也并不分种类,大家这点要知道,所以不要再误会重疾险了!

2.买了重大疾病险,得的病也是保险条款中规定的重大疾病,为什么不赔因住院而产生的费用?

这个真的把重大疾病保险给误解了。

健康保险包括:疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险这几类,重大疾病属于疾病保险范畴,而住院费用报销属于医疗保险范畴。

重大疾病保险和医疗保险除了上面所说的疾病种类保障范围不同之外,还有一个最大的不同便是保险金赔付的标准和原则。

重大疾病保险金赔付的标准是是否符合保险合同中约定的重大疾病,并达到了约定的疾病状态条件或实施了约定的手术,与被保险人发生的实际医疗费用并无直接关系。

只要符合保险合同,便可一次性拿走全部保额。

相反,住院费用报销型医疗险则与实际的疾病种类无直接关系,不管你是什么疾病,只以实际的医疗费用为依据进行报销。

所以,重大疾病不能报销住院医疗费用,能报销的是医疗险。

其实,说到这里,小新想给大家再次强调一下医疗险和重大疾病的区别:

重疾险保障的是保险合同约定范围内的几十种甚至上百种重大疾病,包括:癌症、尿毒症、白血病、脑溢血等大大病,它的保障范围相对医疗险来说,比较窄。

重疾险与医疗险最大的区别点:确诊就赔,提前给付。只要确诊了相关约定重疾或满足了约定重疾的理赔条件,就可以立即赔付给你。至于这笔保险金的用处,保险公司不会管你,你愿意怎么用就怎么用。

除此之外,还有几个区别点。

第一个:重疾险买多少赔多少!只要确诊了相关约定重疾或满足了约定重疾的理赔条件,你买了多少份重疾险就可以赔付你多少份重疾险保额。而医疗险保障所有疾病,不管大病小病,只要去医院就报销。

第二个:医疗险是事后报销,先治病后报销。流程就是你去医院看病,花了多少钱,等你看完病,凭借发票报销。

第三个:医疗险不能重复报销!由于医疗险是补偿性报销,所以不能重复报销。医保报销的,商业医疗险不能报销;你在A公司报销的,在B公司也不能再次报销,简单说,你报销的金额不能超过实际的花费,即使你再买多也没啥卵用,还会多花钱!

所以,大家明白重大疾病医疗险的区别了吗?

看到这里可能就会有人问小新了:医疗险保障的疾病更全面,买医疗险不就好了吗?

不是。

医疗险保障所有疾病,但普通医疗险保额比较低,一般不超过10万,百万医疗险保额很高,百万以上,但是有免赔额,对小病作用不大。最大的原因是在于:医疗险是事后报销,也就是费用需要你自己先垫,然后在根据发票进行保险公司赔付,如果没有钱,都看不起病,怎么能拿发票去报销呢。

而重疾险虽然是保障约定疾病,但只要包含保险行业协会规定的25种重大疾病,就已经占据了98%的理赔率,所以,只要得了相关疾病,就可以根据疾病就行理赔,一次性拿到保险金,和医疗费用无关,你可以拿着理赔金去看病或做其他事,保险公司无关过问。

总的来看,重疾险的保障程度级别优先,医疗险其次。

说到底,重疾险和医疗险并不冲突,相反是相互补充,相互依存的,不是有了重疾险,就不能购买医疗险。

如果不幸得了重大疾病,比如癌症,重疾险可以立即赔付,用于大病的治疗或其他方面,这个钱就完全属于自己,而用于癌症治疗的费用可在医保报销后再进行医疗险报销,两者完全是相互补充的。

所以,如果经济条件可以,小新建议重疾险和医疗险最好搭配一起买,例如:费用补偿型医疗保险、定额给付型医疗保险,两者可同时购买!如果经济条件有限的情况下,先购买重大疾病保险,等手头宽裕了再补充医疗保险。如果只买一种的话,小新建议购买重大疾病保险。原因在于重大疾病保险的发生率愈来愈高,医疗费用是非常巨大的,选择重疾险的作用绝对比医疗险要大!

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系小新,小新立马回给予解答哦。

新一站向您推荐

弘康健康一生重大疾病保险 含轻症保障(30年交)
弘康健康一生重大疾病保险 含轻症保障(30年交) 弘康人寿
性价比极高,50种重疾+15种轻症,轻症赔2次
30天-55周岁;30天-55周岁,从事1-4类职业的健康人士
查看详情 ¥244.00
弘康健康一生重大疾病保险 含轻症保障(20年交)
弘康健康一生重大疾病保险 含轻症保障(20年交) 弘康人寿
性价比极高,50种重疾+15种轻症,轻症赔2次
30天-55周岁;30天-55周岁,从事1-4类职业的健康人士
查看详情 ¥320.00
vm-tel-xyz-product-2