新一站保险网 保险学堂 保险知识汇总 保险基础知识 买保险这样签合同,保险公司一定拒赔!理由:保险合同是无效的?

买保险这样签合同,保险公司一定拒赔!理由:保险合同是无效的?

发布日期: 2019.07.12

导读:只要投保人每年都按时进行保险费的缴纳,这种积极参与合同履行的方式表明对代签行为的追认,因此合同是有效的!

最近,有朋友询问小新:我想给家人买人寿保险,但是人不在我身边,保险代理人说,我可以代签字?

其实,关于这个问题,小新可以肯定的告诉你:不能。除了这类问题之外,小新还常会被问:我不认字,买保险的时候,保险代理人说可以帮我签字?

在人寿保险业务中,保险销售误导一直以来是难以根治的顽疾。个别保险销售业务员为了销售业绩,提高业务签单成功率,对免责条款未履行明确说明义务,甚至采用蒙骗、诱骗、欺诈等行为而获取签单的成功。

有些保险业务员利用投保人对其的信任,在投保人不知情下擅自为投保人多签订数份人身保险合同并转走保险费,而引起的保险合同纠纷案件。这样的保险合同是否有效呢?

根据我国《合同法》第52条规定:“有下列情形之一的,合同无效:

(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;

(二)恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;

(三)以合法形式掩盖非法目的;(四)损害社会公共利益;

(五)违反法律、行政法规的强制性规定。”

我国《保险法》第131条也有规定,保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人;隐瞒与保险合同有关的重要情况;利用其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同的行为。

也就是说,根据法律规定,保险从业人员在办理保险业务活动中,如有欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人;隐瞒与保险合同有关的重要情况;利用其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同的行为,保险合同无效。

同时,代签字的保险合同,是否有效呢?

根据2013年5月6日,《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)》(法释﹝2013﹞14号)(以下简称《最高院保险法司法解释(二)》)第3条第1款规定:“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有签字或者盖章,而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章,对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的,视为其对代签字或者盖章行为的追认。”

这种情况下,为了保证投保人的合法利益,也为了防止保险人在明知保险代理人代为签名,但又置之不理,而到被保险人出险后,又以保险代理人代签字为理由,认定保险合同无效,而拒绝赔付。

所以,依据条款:《解释(二)》涉及条款:第三条第一款 投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章,而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的,对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的,视为其对代签字或者盖章行为的追认。

只要投保人每年都按时进行保险费的缴纳,这种积极参与合同履行的方式表明对代签行为的追认,因此合同是有效的!

而在这个过程中,投保人往往在特定的时间内发生保险事故后就要求保险公司赔偿,若没有发生保险事故,就以代理人代签名保险合同无效为由,要求保险公司全额退保;而保险公司也时常在特定的时间内发生保险事故后,保险公司以代签名合同无效为由拒绝赔偿,如没有发生保险事故时,则可继续收取保险费。这些行为都是不正确的。

所以,一般情况下,投保人不能替被保险人代签合同,保险代理人或朋友更不能。

但对于保单的签字确认,如果投保人和被保险人是同一人,只签一个字即可;如果投保人和被保险人是两个人,投保人和被保险人必须分别签字,不能由一人代签。如果出险,代签可能会影响到被保险人的理赔,需要具体案件具体分析。

什么情况可以代签呢?

若被保险人是无民事行为能力或限制民事行为能力的以及未成年人,由其监护人签字,不得由他人代签。

投保人、被保险人因残疾等身体原因不能签字的,由其指定的代理人签字。

代投保人签名:

他人未经授权擅自代投保人签名订立保险合同是一种无权代理行为,除非得到投保人的事后追认,应认定为保险合同尚未成立,既然合同未成立,自然就没有法律效力。但是投保人如按照保险合同的约定交纳了保险费,根据《合同法》的规定,视为投保人以交纳保险费的行为在事实上认可了代签名的行为,应认定为合同已经成立,如保险合同符合生效条件,则该保险合同包是合法、有效的合同。

代被保险人签名:不论因何种原因发生,未经被保险人授权而擅自代签名的,根据《保险法》第三十四条定如属于死亡保险,应认定为无效。除死亡保险外,根据《合同法》第四十八条规定,这种行为属于无权代理,应认定为效力待定的保险合同,即保险合同的效力处于一种不确定的法律状态,是否有效取决于被保险人事后是否追认。代被保险人签名的保险合同如被保险人事后追认,合同有效;如被保险人事后不追认,则合同无效或被撤销。

所以具体问题还需具体分析。

小新经常被问:我给老公买保险时是代签字,如果发生了事故能理赔吗?

答:不能,买保险投被保人要有保单利益,并亲笔签名,代签字意味着不真实,是无效合同,是没有效力的。建议你申请补签字。

因此,大家最好不要代签字,以免出现问题或影响理赔。

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系新一站保险网小新,小新立马回给予解答哦。

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