新一站保险网 保险学堂 保险知识汇总 保险基础知识 亏大了:买保险前一定要搞清楚这四个字,不然就白花钱了!

亏大了:买保险前一定要搞清楚这四个字,不然就白花钱了!

发布日期: 2018.03.16

导读:投保人与被保险人之间要有利益关系,被保险人生病了、住院了、患重疾了、身故了,需要理赔的时候,投保人是有损失的,损失可以是经济上的,也可以是精神上的。

最近,有朋友咨询小新说:我想给男朋友买份含身故保障的寿险,不知道行不行?如果我们最后没有结婚,这份保险还管用吗?还能理赔,拿到理赔金吗?

用户的问题,涉及一个保险关键名词:保险利益

所谓保险利益,是指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益,又称可保利益。

简单说,投保人与被保险人之间要有利益关系,被保险人生病了、住院了、患重疾了、身故了,需要理赔的时候,投保人是有损失的,损失可以是经济上的,也可以是精神上的。

再换句话说,投保人与被保险人有比较亲近的关系,从投保那一刻开始,投保人一点都不希望被保险人发生保险事故而去理赔,否则不能投保!

那么到底投保人对哪些人员有保险利益呢?能给哪些人购买保险呢?

根据《保险法》第三十一条规定,投保人对以下人员具有保险利益:

(1)本人;

(2)配偶、子女、父母;

(3)前项以外与投保人有抚养、赡养、或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;

(4)与投保人有劳动关系的劳动者;

(5)除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益;订立保险合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效。

从法律意义上讲,不论投保人与被保险人是什么关系,只要被保险人同意投保人为其购买保险,都可认定投保人与被保险人之间有保险利益。

但在实际的保险购买中,为他人投保人身保险,保险利益有严格的限制规定。

主要包括:血缘、婚姻及抚养关系等。

所以,在投保时,保险公司都会要求投保人与被保险人之间的关系为本人、配偶、子女、父母。

回到一开始用户咨询的问题:情侣关系的投保并不在保险利益的划定范围内

但如果在投保中已征得对方同意,在法律意义上又具备了保险利益。

在这种情况下,到底能不能为对方投保呢?

看保险公司的规定!

情侣关系的投保,必须征得对方的同意,还要求对方在投保单的被保险人签名处亲笔签名确认,尤其是含身故保障的产品,更要征得被保险人的书面同意。

在这种情况下,也不是所有保险公司都愿意承保的,毕竟有一定的风险。

小新建议:没有保险利益的双方,在征得对方同意的情况下,购买保险前,去询问保险公司是否愿意承保;同意则可投保,不同意不能投保

如不询问,购买后,以后真理赔时,这点可能会成为拒赔的理由。

毕竟,投保人对被保险人不具有保险利益,保险合同无效,怎么可能会理赔给你呢。

保险公司为什么要设置保险利益呢?为什么不能想给谁买保险就给谁买保险呢?

为了防范道德风险

为了让大家清楚明白,简单举个例子:

假设说,投保人M和被保险人W之间没有(保险利益)关系,但投保人M为被保险人W买了一份寿险(或含身故保障的其他保险),受益人为投保人M,那么投保人M就有可能或动机导致被保险人W身故,以此来骗取保险金。

其实,在保险公司的理赔案例中,却存在此类骗保的事件,在这里就不多说了。

所以,保险公司为了防范此类道德风险案件的发生,为了让这个世界充满爱,就设置了保险利益。

谨记:

不论是否具有保险利益,除父母为其未成年子女投保外,未征得他人同意而为其投保死亡保险的,合同无效;

没有保险利益的投保,必须征得被保险人的同意和保险公司是否愿意承保,谁做受益人,以被保险人的意见为准。

PS:

并不是每个人都可以做投保人给另一个人买保险的。

大家一定要看清楚投保告知、投保要求等信息,在确认符合各项要求后再进行购买。

不要到真正要理赔那一刻,才发现买了一份自始无效的保险,那么你的钱当真是白花了。

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