新一站保险网 保险学堂 保险知识汇总 保险基础知识 打着重大疾病保险的旗号,卖的是寿险!保险公司你能在坑一点不?

打着重大疾病保险的旗号,卖的是寿险!保险公司你能在坑一点不?

发布日期: 2019.07.24

导读:“提前给付”通常会出现在主险为寿险,附加提前给付型重疾险的产品中。提前给付的作用是可以先获得重疾理赔款,从而用于治疗重大疾病。但实际的赔付条件并不简单。

最近,有朋友给小新吐槽:我本想买个重大疾病保险,谁知却被买了寿险了,只是附加了一份重大疾病保险,保险公司的人也不告知我,想保的疾病并没有保到,保额也不足,你说是不是太坑了?!

其实,对于这位朋友的所提到的问题,会不会发生,小新想说:会!这种保险就是带有一点重疾功能的寿险,其实它就是以寿险为主险,附加了提前给付的重大疾病保险。

不少人上当的原因在于,这种保险兼具寿险和重大疾病保险两重保险,所以日常中会被引导成带有寿险功能的重大疾病保险,让不少人觉得,这种保险保障重疾也保障身故,很好,很不错!其实,说白了,是因为我们不了解才会被误导上当,下面小新给大家说下提前给付的重大疾病保险。

提前给付重大疾病:

“提前给付”通常会出现在主险为寿险,附加提前给付型重疾险的产品中。提前给付的作用是可以先获得重疾理赔款,从而用于治疗重大疾病。但实际的赔付条件并不简单。

比如:

打着重大疾病保险的旗号,卖的是寿险!保险公司你能在坑一点不?

某终身寿险附加重大疾病保险

提前给付的赔付条件是:将寿险身故的保险金提前拿出,用于理赔重大疾病。但当主险合同(寿险)的保额提前用完时,合同终止,之后身故也是无法获得身故保险金的。更直白的说:这类保险是重疾险和寿险共用一个保额。

假设马大姐购买了一份人寿险,附加重大疾病保险保障。身故保障是50万,重大疾病保障是30万。马大姐患了保险合同中重大疾病,赔付了30万,那么她的身故保障就只剩下了20万的保额了。

目前,市场上的产品可以分为2类提前给付型:

1.以寿险为主险,附加提前给付重大疾病保险;

2.以重大疾病保险为主险,含身故保障的重大疾病保险。

注:这两个产品最大的区别在于后者除了含有身故保障之外,却不以寿险为主险,且重疾险保障做的非常全面,且重疾险费率比较低,比以寿险为主的提前给付型保险便宜很多!

这2类都是:重疾险和身故只赔付一次,用户也只能拿到一次重疾/身故保险金。

目前市场上这类产品比较多的,比如大家常见某安福、某保福、某A保等。这些产品最大的特点就是能够保证被保险人无论如何,终身都会拿到一次保额。也就是这类产品可以100%的赔付。

它和纯消费型重疾险的区别在于:

纯消费型重疾险不含身故保障责任,只有疾病保障,也就是没有寿险责任的重疾产品。

这类产品,我们常见的有弘康健康一生A+B、百年康惠保、复星联合康乐一生e生等。这类产品并不能做到100%赔付,只有发生了约定重疾才给予赔付;如果在保障期间身故,保险合同终止。

简单说,假设你购买了这些保险产品中的一份,保额50万,在保障期间, 被保险人由于意外导致身故,那么保险不赔付,保险合同终止。

所以,很多人在购买时都会觉得,纯消费也不保障身故,要是不得重疾,就白买了?相反这个保险最起码终身都会赔一次,不会亏!

其实不是,虽然这类保险看似保障很全,保障了身故,但重疾的保障却比纯消费型保险相差不少,比如:会少轻症豁免、投保人豁免等,但保费要贵很多,因为它属于偏理财性质的保险,所以,它的性价比并不高。

如果把购买提前给付的重疾险的钱去购买纯消费重疾险,剩余的保费,完全可以购买一份寿险进行搭配。而单独购买寿险产品和纯消费重疾险进行赔付,和提前给付型重疾险的赔付原则对比:

提前给付型的产品:疾病和身故保障,只赔付其一。

纯消费型重疾险搭配寿险:或有可能得到双重保障,双赔付。

如果得约定重疾险在先,身故在后,那么纯消费型重疾险和寿险都赔付;如果身故在先,得约定重疾在后,只能拿到寿险赔付。

所以,大家在选择产品之前,一定要考虑和计算清楚这两类产品。

为了防止大家被上当,小新提供2个辨别方法给大家:看保险产品名称,尤其是产品的后半部分,如果是含有提前给付这四个字,或者看条款:是否含有身故保障,且身故和重疾只赔付一个。

虽然,目前有些重大疾病保险中,名称中并不含有提前给付,但身故和重疾险只赔付一个,这种赔付类型和提前给付一样。

当然,这类保险的除了含有身故保障之外,却不以寿险为主险,且重疾险保障做的比较全面,会比以寿险为主的提前给付型保险便宜一些,大家如果不想分开买寿险和重疾,可以关注一下这类保险。如果只想买一份重疾险,不想要合买,那么纯消费型的重疾险就比较适合你了。

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,都可以联系新一站保险网小新,小新立马回给予解答哦。

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