新一站保险 保险学堂 保险知识汇总 保险基础知识 买长期险,选择的缴费时间越长越好吗?

买长期险,选择的缴费时间越长越好吗?

发布日期: 2018.10.12

导读:保险市场上的大多数产品的缴费时间为:一次性缴费(保险专业名字:趸交)、5年、10年、20年、30年不等。

很多人对长期保险的缴费时间选择很困惑,于是有不少朋友就给小新留言询问说:一次交完保费和选择五年期交、十年期交、二十年期交、甚至三十年期交有什么差别吗?购买的保险选择的缴费时间长短对保险本身有什么影响不?对我有什么影响不?

其实,想要回答这个问题,我们还是要从产品本身做分析。

目前,保险市场上的大多数产品的缴费时间为:一次性缴费(保险专业名字:趸交)、5年、10年、20年、30年不等。也就是说,缴费时间最短的是一次性缴费,最长的缴费时间也不会超过你的保障时间,大多数最长的为30年。

目前保险产品分为两大类:保障型保险和理财型保险。

保障型保险就是具备保障功能的保险,这种保险的保障功能强大,比如:意外险、重大疾病保险、医疗险、定期寿险等都是保障型保险,主要是保障被保险人的身体健康和生命安全。

其中,重大疾病保险和定期寿险等险种大多为长期产品,当然缴费时间越长,每期缴纳的保费就会越少,相对应的保障在缴费期间也在放大,杠杆比比较高,也就很划算。而且现在很多保险就附加了轻症豁免、重疾险豁免、投保人轻症/全残/身故/重疾险等豁免,也就是豁免保费的功能,一旦缴费期间发生了相对应的保险事故,保险公司就会免去投保人的缴费义务,也就是说可以不用再交剩余的保费。

举个例子:假设马大姐买了弘康健康一生重大疾病保险A款,保障至85周岁,缴费20年,保额是30万,每年交保费是6117元,年龄在40多岁。

1.如果在缴费的20年期间,马大姐发生了重疾。

如果这个马大姐在交过保费的第一年不幸得了重疾险的话,交一期6117元就获得30万保险金;如果在第二年保费交过之后,不幸得了重疾险的话,交二期6117×2元就获得30万保险金;第三年的话,交三期6117×3元就获得30万保险金,以此类推,在这20年,如果发生重疾疾病的话,都可获得重疾险保险金,当然如果过了20年直至保障期限到期,只要发生了约定重疾,都可以获得重疾保险金。

2.这款除了重疾的保险之外,附加了轻症保费豁免的责任,所以在交费的20年期间一旦发生轻症,那么后期保费便可豁免。

如果这个马大姐在交过保费的第一年不幸得了轻症的话,便可豁免后面19年的保费,也就是19×6117元;如果在第二年保费交过之后,不幸得了轻症的话,便可豁免后面18年的保费,也就是18×6117元;第三年的话,就是豁免后面17年的保费,也就是17×6117元,以此类推,在这20年,如果发生轻症疾病的话,就可豁免后面未交的保费,直至20年保费交清为止,豁免责任终止。

所以,保险本来就是为消费者分担风险的,一次性缴清保费在很多保险里是起不到转移风险的作用,更何况在保险合同中还含有豁免保费的条款呢。当然,终身交费的保险产品有一个缺陷,就是即使在投保人退休之后,也要在收入降低的情况下交纳保费。所以,小新一般建议投保人尽量不要选择趸交保费,也不要选择终身交费。

目前的理财型产品兼具保障和理财的功能或只具有理财功能,所以,这类产品的保障功能稍弱,理财功能很强,比如:分红险、投连险、万能险等都是理财型保险,在具有保障功能之外,还有强大的理财功能。

这类产品,缴费时间越短,总保费额就越少,相对于后面的分红或固定的回报额来说,就会越高,也会越划算!毕竟分红是给我们回报,我们交的少了,分红 也就会越多!

小新·小结:

目前,保险市场上的大多数产品的缴费时间为:一次性缴费(保险专业名字:趸交)、5年、10年、20年、30年不等。

对此,小新有以下建议:

1.如果购买的是保障型保险,尤其是含豁免权,建议尽量拉大缴费期限;如果购买的是理财型保险,建议尽量缩短缴费期限,比如:一次性缴费;

2.如果经济条件比较好,可以选择较短的缴费年限,比如:5年,10年;如果经济条件一般,建议选20、30年的缴费时间,让自己的缴费压力小一些;

3.如果买刚需的保险产品,建议缴费时间长一些;如果在购买某类产品之后再重复购买的话,则可以选择缴费时间短一些,比如短期的也可以,这样也可以减轻缴费压力。

最后,小新还是那句话:保险产品的购买一定要根据经济条件和实际需求购买,缴费期间也是如此,长了不好,短了也不一定好,要根据产品和实际经济情况来,记住:最适合自己的保险产品才是最好的。

新一站向您推荐

新一站优选户外运动保险
新一站优选户外运动保险 人保财险
热门户外运动,意外/急性病医疗保障,24小时紧急救...
3周岁-65周岁;经常参与户外运动的活跃一族
查看详情 ¥3.00
新一站君临神州境内旅游保险计划1
新一站君临神州境内旅游保险计划1 中国人寿财险
急重症、意外医疗,境内游,医保内0免赔
0周岁-90周岁; 身体健康、适合旅行人士
查看详情 ¥0.70
买保险
我的足迹
保险规划
关注我们
投诉反馈
返回顶部
关闭
vm-tel-xyz-product-1