为防范道德风险 威海市实施3个月医保免责期

　　威海市关于居民医保有相关的暂行办法，办法中指出，参保人员如果是在全市统筹医保期间外参保的，不能享受政府补助给居民医保的那部分金额，即要全额缴纳。同时只能在参保的第四个月才获得相应的医疗补助。不再参保期间，或者是在刚参保的三个月内所产生的相关医疗费用，是不能享受医保补助的。

　　记者：为什么政策规定超过集中缴费期后，未缴费期间和缴费后3个月之内不能享受相应的医保待遇?

　　市社会保险服务中心城镇居民医疗保险科科长李长军 这里面所提到的“3个月”其实就是医疗保险的免责期。免责期在各地的政策设计均有体现，目的是防范道德风险。如果没有免责期的制约，就有可能会出现没病时不参保、有病再参保的情况。然而，社会保障能力来自大数法则，参保人数越多保障能力越强，如果所有人都是没病的时候不参保，有病的时候再参保，那就不是报销多少的问题了，而是医保制度的存亡的问题，一旦医保制度没有了，涉及的就是所有人的利益和社会利益了。所以说，参保缴费是每个居民的责任与义务，这个责任体现在既是对社会负责也是对自己负责。权利与义务相对等，尽了缴费义务，就有享受待遇的权利。

　　记者：也就是说，参加居民医保时，不仅要参保缴费，还要及时参保缴费，这样才能享受到相应的医保待遇。

　　李长军 是的。居民医保制度规定，每年9月1日至12月31日为集中参保缴费期，之前是参保的，下年度也在这个时间段参保缴费的，就属于连续足额缴费，那么待遇享受也是衔接的。如果超过了这个时间，就属于间断，就会出现免责期。那么，在享受待遇时，就要按上述文件规定的“缴费满3个月后方可享受基本医疗保险待遇”。

　　记者：如果居民把没缴的部分补齐，还能不能享受医保报销待遇了?

　　李长军 不能报销。医疗保险与其他险种不同，以上我说过了要规避道德风险问题，以职工医保为例，欠费后，以后即使补齐了，那么欠费期间发生的住院费用也不能报销，不但如此，缴费后的3个月之内也不能报销。因此，居民医保政策规定，超过集中缴费期缴费的，既必须缴全额，又3个月内不能报销。

　　记者：你说的“全额”是怎样一个概念?

　　李长军 我说的“全额”包括两部分。一是年度总额，比如说，有的居民7月份参保，实际参保时间只有半年，缴费时却不能折半缴纳，因为晚缴费的本身剥离了大数法则，也就无法享受政策规定的优惠条件，因此也就必须按整年缴费。特殊情况，如新生儿，不可能在规定的时间内出生，因此政策规定，只要父母一方参加医疗保险，包括参加职工医保或者参加居民医保，新生儿当年即为免费参保，按规定享受居民医疗保险待遇。二是费用总额，居民医疗保险筹资渠道不仅仅是个人缴费，还包括政府补助和有条件的单位、村进行的资助等。个人缴费有时间条件，补助、资助等也有时间条件。拿政府的补助来说，这个过程包括最初的统计与核实，核实之后再进行上报，再等待上级的核算与拨款，整个过程的完成需要一定的时间。所以有规定参保人员最好是在规定的统筹缴费期内进行缴费，超过这个期限，就无法享受政府补助，参保人员肯定是要缴纳规定的全部医保费用。