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单身个体户理财规划

发布日期: 2012.02.20

导读:现代社会,女性的角色责任更多,需要充足的保险保障作支持。女性如何选择最适合的保险产品来进行投资理财规划呢?

姜小姐是一家服装店老板,今年32岁,单身。她贷款购买了一套百余平方米公寓,月供1800元,还款期限还有8年。姜小姐有社保,没有商业人身保险。她每月日常消费开支为5000元左右。由于生意需要流动资金,姜小姐的60万金融资产全部存为活期。

分析:姜小姐作为个体户,收入有波动,面临养老等现实问题。她现阶段的投资主要是实业和房产,房产有负债,几乎没有进行任何金融产品投资,因此她应该改变现有的资产组合,在较低风险的情况下进行流动性较强的投资。

建议:

一、用月收入中的1500元投向风险较小、走势稳定的指数型基金,假设年回报率为10%,每月定投,定投18年,届时50岁退休时可拥有70-90万元养老金。

二、购买短期意外险以及分红型养老保险,支出资金约为年收入10%。

三、由于生意需要资金周转,且房贷利率相对较低,最好不要提前还清房屋贷款。

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