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防癌险、重疾险我该选择哪一个?哪个是首选?

发布日期: 2017.04.20

导读:癌症虽然是我们常听到的重大疾病,而在常见的重大疾病中,癌症却并非最容易导致的死亡的。据数据显示,癌症的死亡率只占了常规重大疾病死亡率的9.38%。

有朋友问小新:防癌险和重大疾病险,应该选哪一个?

防癌险、重疾险我该选择哪一个?哪个是首选?

用户疑问

在回答这个问题之前,我们要先了解以下数据:

据权威数据报告:2015年中国估计有429.2万个癌症新发病例和281.4万例癌症死亡病例,相当于平均每天1.2万人新患癌症、7700人死于癌症,平均每分钟有8个人被确诊为癌症、5个人死于癌症。

相当于每分钟有5个人的生命被癌症夺走,这是多么可怕的数字~目前,癌症发病率仍呈持续上升趋势,中国癌症患者的数量仍在增加。

癌症虽然是我们常听到的重大疾病,而在常见的重大疾病中,癌症却并非最容易导致的死亡的。

据数据显示,癌症的死亡率只占了常规重大疾病死亡率的9.38%。

我们生活中常见的重大疾病有:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重脑损伤、严重III度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术等。

在2011年,世界卫生组织(WHO)公布的全球10大致死原因中:全球以缺血心脏病的死亡人数最多,占死亡总数的12.8%,其次依次为中风和其他脑血管疾病、下呼吸道感染、慢性阻塞性肺病、腹泻病、艾滋病毒/艾滋病、气管癌/支气管癌/肺癌、结核病、糖尿病、道路交通事故。

看到这里,大家也应该意识到了吧,虽然癌症也属高发疾病,占有一定的死亡比例。但是生活中因疾病死亡的人群却不只是因为癌症。

再回到用户的问题上,用户是在选择防癌险和重大疾病保险上犯了难。

我们先要了解一下两者:

防癌险:只保癌症,保障相对单一。

比如:

防癌险、重疾险我该选择哪一个?哪个是首选?

某款防癌险

重大疾病保险包括常见的重大疾病以及之外等25种重疾,保险较为全面。

防癌险、重疾险我该选择哪一个?哪个是首选?

新一站某款重大疾病保险

再说一下保费的问题:

防癌险:

防癌险、重疾险我该选择哪一个?哪个是首选?

某款防癌险

重大疾病保险:

防癌险、重疾险我该选择哪一个?哪个是首选?

新一站募款重大疾病保险

假设,一位1991年的女士,购买保额为20万元的终身防癌险,这位女士只需每年缴纳2020元的保费,交20年。同样条件下,购买的是20万元的重大疾病保险,就要每年交3204元,交20年。

从保费金额看,相同的保额和缴费年限,防癌险比重大疾病的保费较少。一般来说,防癌险的保费是重大疾病保险的40%左右。小新所举防癌保险含满期身故返还责任,保费相对较高。

重要说明:在轻症这一项上,大多数的防癌险涵盖了原位癌的保险责任,而一般的重大疾病险是不包括轻症责任的,也就不涵盖原位癌的保险责任了。

就像这款:

防癌险、重疾险我该选择哪一个?哪个是首选?

新一站某款重疾险

看完上面的是不是更糊涂了呢?

总结来说,重大疾病保障全面,保费高;防癌险针对性较强,费用也相对低廉。

小新建议:先保重疾险,防癌险作为补充。在购买重疾险(必保险种)之后,一般市民就没必要在购买防癌险。

当然凡是都有例外,以下人群很有必要再去考虑防癌险。

  1. 家族中出现过很多癌症病例

  2. 50岁以上的人群

  3. 经常接触致癌物质(像工作中经常接触化工原料)的人群

  4. 希望给癌症方面加码的人群

防癌险、重疾险我该选择哪一个?哪个是首选?

小新解答后

小新提醒:不过对于低收入家庭或人群,先购买防癌险也未尝不可,等经济稍好,再加大自己在重疾方面的保障也是一个不错的选择~

购买防癌险的人群注意:

1.是否符合您的需求

从目前的防癌险产品来说,有消费型、返本型和保障终身的储蓄型防癌险。

前面小新所举防癌险例子,便是终身返还,一旦发生理赔,合同终止,也就不存在终身身故返还了!

2.是否涵盖轻症的保险责任

选择防癌险首要考虑保障范围和期限,就像看原位癌之类的轻症是否在其保障范围内。

3.是否覆盖35~55岁癌症高发期

市场上,防癌险分为定期和终身这两种类型,在购买前一定要涵盖癌症的高发期。

据统计,我国各类癌症的平均发生年龄以及越来越呈现低龄化。比如,我国乳腺癌平均发生年龄为48岁左右,胃癌发病人群中35岁以下年青人高达6%~11%,宫颈癌发病平均年龄为42岁左右……购买防癌险时,在选择保障期限时,至少要能覆盖35~55岁这一段“重压”时期,如果能保障至70岁或终身当然更安心。

4.是否涵盖特色保障

当我们不行发生了理赔,即使有保险金,家庭也势必重创。如果能得到一笔康复金的话,给自己的后期治疗等会带来很大帮助。

购买重疾险的人群注意:

1.涵盖轻症的重疾险要特别注意

有些重疾险会把轻症疾病中原位癌分成几类,让人误以为保障的疾病很多。保险行业协会要求的轻症:极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、较小面积Ⅲ度烧伤(10%)、视力严重受损、单眼失明、冠状动脉介入手术、主动脉内手术、脑垂体瘤脑囊肿脑动脉瘤及脑血管瘤等疾病。所以在购买前一定要仔细查阅清楚,不是多就真的多!

2.在等待期退保,只退现金价值,这是套路!

在前面的文章中,小新也解说了现金价值是什么。一般来说,重疾险的等待期是90天或180天,在这期间出险的话,保险公司不会赔付保额,都是会退还保费的。但是有些保险公司可能只退现金价值,所以要在购买前问清楚哦!

3.重疾险是否涵盖轻症豁免

重疾险的主要责任在重大疾病这一项上,但是轻症豁免也是一项很好的权益,如有则好,如需增加保费才有,小新建议可以不要!

4.投保时的健康告知问题

很多人不注意健康告知这个问题,自带一些疾病投保,自己觉得没关系,就没关系。其实,我们自身如有疾病,要及时告知,不然到理赔时,可能会拒赔,保险公司会称你违反了诚实守信原则!

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