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跟美国老学规划

发布日期: 2012.04.06

导读:当今社会对于我们短暂的一生来说钱是赚不完的,合理的理财让钱“花的好,花的妙”,才是我们最应当考虑的问题,学会理财才能让我们的钱生钱,让钱尽其用,理财人人都会说但并不意味着人人都会做,“巧妇难为无米之炊”选对理财工具同等重要。

日前,被全球保险界誉为“永远第一人”的销售大师梅第在“MDRT(美国百万圆桌会议)·中国日”高峰论坛上向记者指出,金融危机发生后,不少投保人靠保单质借、房贷保险给付免于破产,因此向他主动申请提高保险额度的投保人越多越多,保险目前成为经济萧条期间最好的投资工具。

投资型险种不被看好

从05、06年开始,国际股市一路高歌猛进,而中国也在06、07年经历了百年难遇的大牛市,因此与股市密切联动的投资型险种大受热捧,成为了国内保险公司的“座上宾”。这个从国外舶来的保险产品在国外是否也受到如此礼遇?

梅第称,我从不销售投资型险种,保障型的长期寿险是我最为看好的,也是我最愿意销售的。梅第说,美国市场也有类似险种,也和资本市场密切联动,但是金融危机发生后,持有这类保单的投保人损失惨重,因此也导致此类险种的市场销售不如人意。

梅第介绍,在现实生活中,不少美国人喜欢购买短期缴消费型寿险,主要是因为这类保险产品价格相对比较便宜。不过,梅第说,他最推荐客户购买的是长期人寿保险,“因为在经济萧条或股市下滑时,投资型险种会让投保人的资产受到损失,但保障型保险却不会因为金融危机而失去现金价值,这笔资金通过长时间的累计始终为被保险人提供一份保障。”

美国人纷纷提高投保额

梅第兴奋地告诉记者,金融危机为保险业提供了绝佳的机会,因为金融危机使不少美国人开始重视自身的财务和人身风险,大量美国人在危机后开始考虑或者提高了投保额度。这是因为,许多客户都是因为拥有前期购买的保单,靠保单质借、房贷保险给付免于破产,可见保险是经济不景气中最好的投资。半年来,已有6、7个客户向他主动申请提高投保额,从100万美元提高到200至300万美元。

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