保险学堂纵览
大病医疗保险购买注意点
发布日期： 2012.03.30
导读：大病的发生概率虽然不高，但是病来如山倒，大病真来了就是考验一个家庭的支付能力了。虽然社会医疗保险已经普及，但只能满足人们最基本的需求。
大病 医疗保险 有哪些注意要点？市场上的大病医疗险有哪些有特色的产品？大病保险与单位社保报销时是否有冲突？随着人们生活质量的提高，对身体健康情况也越来越关注。
目前我们国家虽然为我们提供了社会医疗保险，但该类保险重在保证人们的基本需求，保障水平较低，投保人对保障水平的选择权较小，并不能最大限度地抵御巨额医疗费用风险。因此大病保险与单位社保报销时并不冲突，在经济能力许可的情况下购买一些商业大病保险作为补充，为自己的健康和家庭的保障投资。
家庭实际支付能力
买保险 应考虑家庭的实际能力，不能单纯为以后的安全而过多地牺牲现在的生活品质。因此，建议考虑购买具有返还功能的险种，这样可以使保险实现双重功能，既为未来的大病风险提供保障，又为家庭存入一笔应急资金。
大病发病概率
目前一些险种在保障范围内追求全面，但不同的客户实际上有不同的需求，全面的并不等于合适的。按照中国保监会的规定，市场上重大疾病产品的保障范围通常在28-30种左右，但有些疾病在保障期间的发病概率非常小，并不适合所有的客户，而保障范围集中在一种或几种的特定疾病保险则为客户节省保费开支提供了可能。
大病费用需求
对于保障的额度，不能盲目认为越多越好，一是要参考家庭的实际支付能力，二是要衡量保障病种的实际医疗费用。一般人购买保额10万-20万的大病保险就基本够用了。
保险本身功能
购买大病保险时还应充分考虑商业保险对社会保险的补充作用。例如，日常头疼感冒的费用虽然不多，但累计起来也不是个小数目，而社会保险对这部分的保障并不是很充足，一般都有免赔额的限制（根据地区不同有差异）。因此建议选择有日常医疗津贴补偿功能的保险品种。
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