金融界保险频道7月9日讯 

2018年，保险中介机构在创新和挑战中不断发展。随着保险科技不断发展，BATJ等大量资本加速涌入，保险中介如何创新发展，成了越来越多的人关心的话题。

新一站保险网总经理国婷丽在接受金融界保险频道专访时表示，中国网民超过7.72亿，互联网普及率55.8%；互联网保险的市场份额虽然不高，但金融科技对保险行业组织形态的调整影响巨大。金融科技对保险的重塑体现在以下4点：1、用户需求；2、信息对称；3、降低成本；4、数据积累。

用户需求

保险机构首当其冲的关键问题是漠视用户需求，漠视的原因在于低成本用户接触渠道和可获取的用户数量受限，因而提供服务的成本偏高，不能覆盖其运营成本。

科技公司对于用户需求有着充分的敏感性，得益于“以用户为中心”的特质，更得益于其具备极低的用户接触成本。基于对用户体验的极致追求，努力提高用户黏性，降低运营边际成本。

信息对称

保险机构与用户之间的信息不对称包括两个方面：一个是对保险产品本身的信息不对称，保险公司掌握产品的全部信息而用户不掌握，用户难以真正评估定价是否合理，保障是否到位；另一个是机构运营信息的不对称，用户难以了解保险公司经营的真实状况，更不清楚所缴保费被如何使用，既无从衡量保险公司的违约风险，也无法确定保险金的额外收益。

降低成本

保险机构的大量成本花费在销售渠道、内部管理和监管上，导致用户的保费大部分被非核心业务成本占据，真正投入风险保障的资金被严重侵蚀，导致所开发产品的性价比不高，企业经营利润低下；而互联网在降低保险行业成本方面具有巨大优势，可表现在多个方面。比如通过新型营销渠道和方式降低获客成本，通过线上报案理赔降低运营成本，通过专业的外包分工降低内部管理成本。

数据积累

数据的重要性不言而喻，尤其保险业本身就是建立在大数法则基础之上的。但保险本身低频的特点，导致保险机构较难获取数据。加上对新产品新技术热情不高，即使握有数据，也缺乏运用的积极性。技术可以帮助保险机构更高频次的接触、服务用户，获得大量数据；另一方面，科技引发的大数据积累在各行业均有发生，为保险机构连接、汇集保险数据带来便利。

国婷丽表示，现代移动支付非常便捷，消费者对保险的认知程度在不断提高，消费者更愿意尝试从网上选择独立代理人来购买保险产品。一个家庭或者一个人对保险的诉求，是对未来抗风险的预期和规划。未来消费者的诉求可能不只是保险产品能够覆盖，更多的是泛金融类产品的搭配组合。基于此，未来保险代理人可能会有两种发展方向：1、做保险为主的泛金融类产品，2、做消费场景的渗透。