【数据】保险理赔大数据:男性更易发生“意外”

发布时间:2017-04-07

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 日前,大型在线保险服务网站新一站保险网出炉《2016互联网保险理赔大数据》。数据显示,男性的出险率明显高于女性,综合意外保险理赔量占比最高。
 
在出险人群性别分布上,男性占比58%,女性只有42%,男性出险率明显高于女性。分析认为,这与男性的性格特征有很大的关联,男性喜欢挑战、爱尝试新鲜事物,而女性则更关注自身的安全。从出险年龄分布上看,18到35岁年龄段占比达到43%,55岁以上年龄段占比仅12%。明显体现出年轻人是互联网保险的主力人群。在细分险种上,综合意外保险、健康保险、境外旅游保险、境内旅游保险理赔量占比排名前四。
 
随着生活水平的逐渐提高,旅行已经成为人们生活中必不可少的一个组成部分。旅行前购买一份旅游险已成为越来越多人出行前的必要准备。旅行保险涉及的保障项目很多,有航班延误、行李延误、旅程变更、自驾意外等等。数据显示,在众多保障项目中,航班延误的理赔量占比高达58%。而自驾意外险理赔量占比虽然只有3%,但这一数据增长速度很快,成为旅游保险理赔项目的“新贵”。说明大众在出游方式多样化的同时,保险意识也不断提升。
 
健康险方面,数据显示疾病住院理赔量占比达到了42%,男性和女性的理赔“热区”各有不同。肺癌、肝癌、胃癌成为男性高发的三大癌症,乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌在女性健康险理赔中的比例有所升高。值得注意的是,女性相较于男性更重视身体健康,会定期规律体检,或就医频率远高于男性,伴随现代医疗水平的提高,女性一些较为早期的重疾更易被察觉并且出险。很多人对家财险能够给财产提供保护并不十分感兴趣,大部分都认为花一笔钱为家庭财产买保险没有必要。数据显示,家庭财产保险理赔占比量仅有6%,排名末尾。
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 记者梳理了理赔案件几大常见拒赔原因,“属于保单责任免除、既往病史出险、不属于保单列明责任、出险不在保单有效期内、出险事故原因无保障责任、就诊医院不符合条款规定的医院等级”等拒赔原因是消费者在理赔时应该注意避免踩到的“地雷”。必须提醒的是,投保人在购买保险时需要了解产品保障什么样的事故,事故是否有特定条件的约束,避免出险事故和保障责任名称一致,但不符合事故的特定约束条件,最终无法赔付。
 
“理赔时效过长”也是经常被吐槽理赔难的一大痛点,但是随着互联网时代的到来,在线理赔正日益改变用户的服务体验。据介绍,新一站保险网于去年4月推出了“省心赔”特色服务,为行业首创。该服务承诺赔付款三天到账,大大缩短了传统保险行业的理赔周期。
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